Принципиальные различия автокредита от лизинга

Чем отличается лизинг от автокредита

В большинстве своем население имеет представление о том, что такое кредит, однако, с понятием лизинга многие сталкиваются впервые и не совсем понимают, о чем конкретно идет речь.

А ведь лизинг – это отличные возможности для расширения своего собственного бизнеса юридическим лицам или покупки очень дорого товара для физических лиц наряду с тем сходством, которое эта финансовая услуга имеет с автокредитом – пользоваться приобретаемым сейчас, а оплатить его потом. Но в остальном у этих механизмов кредитования имеются свои отличия.

Чтобы не путаться в таких понятиях, как лизинг и автокредит, всегда следует знать характерные отличия, условия финансовых обязательств, которые возлагаются на клиентов, способы реализации этих форм кредитования, а также значение самих определений и понятий.

Лизинг – понятие, определения, характеристики Автокредит – понятие, определения, характеристики
В экономической сфере лизинг – это вид передачи того или иного имущества (движимого или недвижимого) с закрепленным правом дальнейшего приобретения.Финансовая сфера определяет лизинг как форму кредитования или один из видов финансовых услуг в процессе приобретения каких-либо основных или дополнительных фондов предприятия, учреждения или организации, а также при покупке физическими лицами очень дорогих имущественных движимых или недвижимых объектов. Одна из форм кредитования физических лиц в случае приобретения автомобиля, грузового или пассажирского транспортного средства, но с одновременным его использованием в качестве банковского залога.
Предмет лизинга:

  • предприятия, сооружения, здания и др.;
  • земельные участки;
  • транспортные средства;
  • оборудование, техника, приспособления и другое движимое имущество.
Субъект кредитования (займа) – физическое лицо, а также обеспечение залогом кредитной суммы по договорам приобретения и кредитования авто.Предмет автокредитования – любые автотранспортные средства в личное пользование, без права или же с определенными специфическими правами их эксплуатации в коммерческих целях.
Базовые признаки, характеризующие лизинг:

  1. Лизингодатель принимает на себя обязательства приобрести в собственность, выбранное лизингополучателем имущество у конкретного продавца.
  2. Лизингодатель предоставляет лизингополучателю это имущество во временно пользование и владение с выплатой его стоимости по графику.
Основные признаки, относящиеся непосредственно к такому способу финансирования клиентов, как автокредит:

  1. Предназначен только физическим лицам.
  2. Обязательное целевое использование кредитных сумм.
  3. Полное соответствие и идентификация заявленного объекта кредитования с последующим приобретением.
  4. Наличие залога. Покупаемое авто – это и есть залог для кредитора.
  5. Первоначальная сумма оплаты части кредитной суммы.
  6. Для потребительского, а не коммерческого использования имущества, приобретаемого в кредит. При использовании в коммерческих целях к заемщику выдвигаются несколько иные условия кредитования или применяется другая программа по предоставлению займа.
  7. Обязательный фактор, такой как – автострахование всех видов (чаще всего, комплексное).
  8. Кредитные деньги перечисляются продавцу (автосалону), а потому ответственность за передачу прав собственности покупателю он и несет.

Или, напротив, лизингополучатель может быть собственником имущества изначально, только выплачивает он стоимость лизингополучателю.

Также, чтобы иметь более расширенное представление об этих понятиях, следует изучить их виды:

Лизинг – какой бывает Автокредит – классификация
Финансовый лизинг или финансовая аренда:

  • срок договора и срок полезного использования объекта идентичны;
  • по окончании договорного срока остаточная стоимость объекта лизинга должна быть приравнена к 0;
  • объект лизинга может автоматически перейти в собственность клиента без внесения дополнительных оплат по объекту.
  • стимулирует лизингополучателя к привлечению целевых денег на приобретение объекта лизинга.
Стандартный автокредит:

  • классический;
  • по 2-м документам;
  • без КАСКО;
  • «Экспресс»;
  • на подержанное авто;
  • без первоначального взноса.
Оперативный лизинг или операционный лизинг:

  • является одним из разновидностей арендного договора;
  • срок по договору лизинга обязательно будет меньше, чем срок полезного использования объекта лизинга;
  • чаще всего лизингодатель будет предлагать лизингополучателю уже имеющиеся у него активы (объекты), а потому в этом случае продавца может не существовать при сделке вообще;
  • когда срок договора истекает объект лизинга:
    1. возвращается лизингодателю;
    2. выкупается полностью лизингоприобретателем;
    3. передается в пользование лизингополучателю повторно.
  • ставка существенно выше в сравнении с финансовым лизингом.
Коммерческий автокредит.В этом случае кредит погашается за счет получения выгод при эксплуатации авто, риски перед банков увеличиваются, и заемщик тогда становится хозяйствующим субъектом, который берет на себя ответственность за коммерческие риски, связанные с использование авто.
Возвратный лизинг.Лизингополучатель и продавец лизингового имущества – это одно и то же лицо. Еще это называется одной из форм кредита, который оформляется обычно под залог производственных фондов. А также смысл еще заключается в том, чтобы получить дополнительные выгоды от различий в налогообложении.

Следует также отметить одну тонкость – в Российской Федерации законодательно оперативный/операционный лизинг не регулируется, а потому все сделки по этому типу лизинга заключаются в виде договора аренды. Только так они будут юридически иметь силу.

Преимущества и недостатки

При автокредите оригинал ПТС (паспорта транспортного средства) должен сохраняться у кредитора до тех пор, пока заемщик не выплатит всю сумму по кредитному договору:

Лизинг — Плюсы Лизинг — Минусы Автокредит –  Плюсы Автокредит –  Минусы
В лизинговых договорах могут предусматриваться техническое обслуживание техники, обучение кадров, сервисная поддержка оборудования и другие дополнительные услуги. Таможенные пошлины, если оборудование требуется ввезти на территорию России, а также высокие ставки по начислению НДС. Авто после оформления кредитного договора сразу же переходит в собственность заемщика-залогодателя. Требования к оформлению – иногда требуется предоставлять в банк очень большой пакет документов или искать поручителя.
Имеются специальные графики платежей по лизингу, что очень удобно для клиента:

  • регрессивный – каждый месяц обязательный платеж идет на уменьшение;
  • аннуитетный – оплата происходит равными суммами на протяжении всего периода договора;
  • сезонный – идет привязка к бизнесу лизингополучателя, а точнее, к сезонности по его виду деятельности.
При последующей продаже оборудования ввозимого ранее в страну по лизингу также потребуется выплатить таможенную пошлину. Удобство включения автостраховки в условия кредитного договора и возможность включить оплату страховки на машину в кредитную сумму. Нельзя оформлять кредит на автомобиль на третье лицо, ввиду перехода права собственности исключительно на плательщика по кредиту.
Высокий процент амортизации оборудования для предприятий – 50% в среднем. Количество компаний, способных предоставлять лизинг, пока весьма ограничено на территории РФ. Однако на 2018 год планируется расширение этой сферы оказания финансовых услуг. Некоторые банки имеют достаточно гибкие условия автокредитования физических лиц. Большинство банков требует наличие идеальной кредитной истории, а для кого-то – это может быть проблематичным.

В лизинговом или арендном договоре могут быть оговорены такие условия, как покупка лизингополучателя у лизингодателя объекта только после завершения срок договора.

Для кого-то из предпринимателей это может оказаться преимуществом, а для кого-то – недостатком.

Таким образом, этому владельцу таксопарка выгоднее выплатить стоимость автомобилей лизингодателю после того, как накопится необходимая для этого сумма.

Чем отличаются лизинг от автокредита

Сравнительная характеристика, которая отражает действительность, а именно, чем отличается лизинг от автокредита для физических лиц, может быть представлена в виде соотношения следующих важных моментов:

Лизинг – отличительные тонкости и характеристики Автокредит – особенности, отличающие от лизинга
Основное отличие – это использование имущества, взятого в аренду с правом пользования и владения (но не с правом собственности!), с последующей выплатой стоимости этого самого имущества. Права собственности по автокредиту переходят сразу заемщику, еще до полного погашения им кредитных сумм.
Нет залогов. Есть залог – кредитуемый автомобиль.
Вместо процентных ставок годовых в лизинге фигурирует понятие – удорожание. Однако, по сути, это практически одно и то же.Процентные ставки всегда ниже, чем по автокредитам. Процентные ставки годовых выше лизингового процента удорожания.
Первоначальный взнос – от 5%. Первоначальный взнос – от 20-25%.По льготной госпрограмме субсидирования – 15%.
Благодаря подъему процентов в банках на кредиты юридическим лицам, стало выгоднее оформлять лизинг, что выявлено экспертными прогнозами на 2018 год. Процентные ставки для юридических лиц существенно растут с каждым годом.
Имеются налоговые льготы предпринимателям и налоговые снижения благодаря лизинговым программам. Имеются государственные льготы физическим лицам, но только для программ кредитования по приобретению отечественного автомобиля.
Сегмент рынка существенно широк – лизинг охватывает:

  • авторынок;
  • авиатехнику;
  • железнодорожный транспорт и технику;
  • недвижимое имущество;
  • и ряд других рынков.
Сегмент рынка невелик – только автотранспортные средства.

А для физических лиц – это отличная возможность приобрести дорогую машину по выгодным процентным ставкам.

Что выгоднее по ценам

Законодательная база по лизингу ранее 1.01.2011г. в России давала стабильную и надежную платформу на приобретение какого-либо имущества предприятиями только для предпринимательских целей.

Другими словами, до 1 января 2011 года лизинг юридическим лицам выдавался исключительно для коммерческих целей, но после вышеуказанной даты на территории Российской Федерации все предприниматели могут свободно приобретать любое имущество в лизинг для других целей, пополняющих фонд их предприятия.

Лизинг – выгодные условия, экономия, пример стоимости Автокредит – выгодные условия, экономия, льготы, стоимость
  1. Укоренная амортизация.
  2. Возможность перераспределения по срокам выплат НДС.
  3. Достаточно долгосрочная аренда того или иного имущества, дающая права на последующий его выкуп.
  4. В России тонкости лизинга вышли на мировой уровень, поэтому уже сегодня вполне можно оформить договор без последующего права выкупа имущества, оставив за собой право пользования и владения им.
Оплата за приобретаемую машину через автосалоны осуществляется исключительно посредством денежного банковского перевода либо наличными. Потому как большинство автосалонов не принимают банковские карты. Причиной тому служит их нежелание оплачивать комиссии за прием банковской карты в торговой точке (эквайринг).По некоторым кредитным программам на сегодня часто обнаруживается:

  • полное отсутствие комиссий за оформление автокредита;
  • нет штрафов за досрочное погашение кредита (частями или полностью);
  • есть возможность досрочно погашать заём с уменьшением дальнейших сумм выплат по кредитному договору;
  • нет дополнительных или скрытых комиссий;
  • нет дополнительного (зачастую ненужного) страхования заемщика, к примеру, страхование жизни;
  • предоставляется большой выбор страховых компаний и выгодных условий по автострахованию, включенному в автокредит;
  • есть возможность получения агентского вознаграждения по завершении кредитования, когда у банка нет претензий к клиенту.
Благодаря пользованию лизингом налоговая нагрузка на предприятие существенно снижается. Ведь все платежи по, такого рода, обязательствам имеют свойство уменьшать налоговую базу налога на прибыль и фиксироваться как затраты. Льготы по автокредитам по вновь открытой в 2013 г. государственной программе субсидирования автокредитов предусматривают:

  • участие банка в госпрограмме субсидирования по автокредитам;
  • кредитуемое авто должно быть отечественным;
  • стоимость машины не должна быть больше, чем 600 000 руб.
  • обязательное внесение первого взноса в размере 15% от стоимости авто;
  • ставка субсидии со стороны государства – 6% от сумм кредита;
  • срок кредита не должен превышать 36 месяцев.
Эффект ускоренной амортизации (коэффициент – 3), который обеспечивается по лизинговому договору, дает право предприятию снижать расчетную базу по налогу на имущество, а, следовательно, снижать базу расчетов по такой категории, как налог на прибыль от используемого лизингового имущества. Стоимость автокредита всецело будет зависеть от следующих факторов:

  • стоимости авто;
  • возраста и производителя авто;
  • возраста и стажа водителя;
  • процентных ставок того или иного банка;
  • наличия или отсутствия льгот;
  • срока кредитования и внесения первоначального взноса;
  • другие факторы.
Иногда планирование, связанное с учетом потоков НДС также может принести дополнительные выгоды по использованию лизинга.
Пример практики при условии полного погашения стоимости лизингового объекта по окончании срока договора:

  • имущество стоимостью 1 млн. руб.;
  • срок лизинга – 5 лет;
  • удорожание – 12% годовых;
  • сумма платежей по лизингу за 5 лет – 590 000 руб.;
  • выкупная стоимость 1% вычитается из платежей – 10 000 руб.
  • в итоге такой лизинг обойдется предприятию в 1 600 000 руб.
Читайте также:  За какие нарушения могут забрать права?

Последние три учреждения готовы предоставлять кредиты населению при покупке подержанного автомобиля.

Все банки плотно сотрудничают с большим количеством различных элитных автосалонов, поэтому приобрести Фольксваген или Мерседес, Тойоту или какую другу марку авто, не будет проблематичным.

Таким образом, можно сделать вывод, что в некоторых случаях для того или иного предприятия пользоваться лизинговыми предложениями – это очень выгодная сделка.

Причем она имеет не ситуативный или спонтанный характер, а распространяется на долгосрочную перспективу развития предприятия.

Для физических лиц пользоваться лизингов выгоднее при покупке очень дорогого авто, а при желании иметь отечественную машину и поддержать отечественного производителя можно даже воспользоваться эффективной льготной государственной программой при получении автокредита.

Видео: Лизинг или автокредит?

Источник: http://provodim24.ru/chem-otlichaetsja-lizing-ot-avtokredita.html

Автокредит или лизинг: что выгоднее? Отличия лизинга от кредита для юридических лиц

В России работают три способа, которые помогают приобрести машину: покупка за наличные, кредитование и лизинг. Притом последний вариант пользуется всевозрастающим спросом у коммерческих и государственных организаций. Однако и физическим лицам необходимо знать, в чем отличие лизинга от кредита, а также действительно ли он является более выгодным вариантом по условиям.

Чем отличается лизинг от автокредита

Оформление потребительского или целевого кредита – привычный для россиян способ покупки машины. Однако у этого способа есть недостатки – значительная переплата и длительный период погашения займа. Альтернатива – лизинг.

Сущность этого продукта заключается в финансировании использования транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа. Лизинговая компания приобретает автомобиль у дилера в свою собственность.

После этой процедуры она передает его физическому лицу в аренду с правом покупки.

Автокредит – предоставление займа на приобретение машины. Физическое лицо ежемесячно проводит выплаты в пользу банка или салона по продаже транспорта.

Все расходы, которые связаны с обслуживанием предмета договора, то есть автомобиля, берет на себя гражданин. Лизинг от кредита отличается не только этим.

Если объяснять простым языком, то разницу между двумя программами можно оформить в виде таблицы.

Сравнительная таблица

Параметры Автокредит Лизинг
Привязка к региону Да Нет
Время, требуемое для одобрения заявки От одной до нескольких недель 1-2 рабочих дня
Платеж Ежемесячно Возможность осуществлять переводы по индивидуальной программе
Заверение документов у нотариуса Да Не обязательно
Первоначальный взнос От 10 до 40% Примерно 35%
Комиссии за обслуживание, открытие и ведение счета и др. Да Нет
Страхование 7-10% Включено в удорожание (примерно 5-7%)
Оплата страховки Клиент Лизинговая компания
Средний срок 3 года 2-3 года
НДС Единовременная уплата при приобретении автомобиля в кредит С каждого лизингового платежа можно возместить налог из бюджета
Налог на имущество Стандартная оплата клиентом, так как он является собственником Оплату проводит лизингодатель (пока машина находится у него на балансе)
Дополнительное обеспечение Да Нет

Сравнение лизинга и кредита, которое приведено в таблице, отдает больше преимуществ второму варианту, но не все так однозначно. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки каждого из способов. Начнем с лизинга.

Преимущества лизинга перед автокредитом

Отличие лизинга от кредита для юридических лиц заключается в возможности сэкономить время и деньги. Ведь все выплаты по закону можно отнести на себестоимость имущества, которое находится в собственности компаний. В чем же заключаются достоинства для граждан? Преимущества следующие:

  • лизингодатель более лояльно относится к гражданам из-за того, что право собственности на автомобиль не переходит к клиенту;
  • некоторые компании не требуют от физических лиц подтверждение доходов, справку с места работы;
  • возможна отсрочка погашения суммы;
  • процент по лизингу в большинстве случаев ниже, чем по автокредиту (такие предложения в основном действуют для юридических лиц);
  • оформляя сделку, клиент получает машину, которая полностью готова к использованию (нет необходимости страховать, ставить на учет в ГИБДД);
  • отсутствие дополнительных сборов и комиссий.

Лизинг лучше кредита для организации, для ИП и физических лиц, которые любят менять машину по истечении пары лет. В этом случае транспортное средство необходимо вернуть, а затем оформить договор на другое. В развитых странах такая модель взаимоотношений между сторонами очень развита. В ближайшие годы в России можно ожидать роста популярности лизинга, выгоды которого мы перечислили.

Важно! Водитель автомобиля, оформленного в лизинг, должен бережно и аккуратно эксплуатировать транспортное средство. Планировать модернизацию машины не стоит. Проводить серьезные изменения, например, перекраску, тюнинг и т.д., можно только после согласования с лизингодателем.

Недостатки покупки в авто в лизинг

Несмотря на преимущества, которые есть у лизинга, недостатками такая программа также обладает. Во-первых, она характеризуется высокими процентными ставками для физических лиц.

Во-вторых, правила для лизингополучателей достаточно строгие. При просрочке платежей по договору компания имеет право вернуть транспортное средство в свою собственность на вполне законных основаниях.

Среди других недостатков можно отметить:

  • переход права собственности на машину возможен после окончания действия договора лизинга и выкупа транспортного средства по остаточной стоимости;
  • в России действует запрет на передачу машины в субаренду;
  • некоторые программы не предусматривают переход автомобиля в собственность;
  • льготы на покупку автомобиля в лизинг не предусмотрены.

Недостатки и преимущества лизинга перед кредитом стали понятны. Условия для физических и юридических лиц отличаются. Несмотря на разницу, лизинг пользуется спросом у простых граждан, которые находят выгоды в применении такой программы.

Важная информация! Достоинства и недостатки лизинга зависят от особенностей договора, который заключается между сторонами. Каждый случай индивидуален. Поэтому необходимо внимательно относится к условиям, которые предлагает лизингодатель.

Преимущества кредита на авто перед лизингом

Банки и коммерческие организации, которые оформляют займы, предлагают клиентам купить авто в кредит, используя специальную программу. Она предусматривает выдачу денежных средств на покупку транспортного средства. Машина остается в залоге у банка до тех пор, пока заем будет полностью погашен. У такого способа есть ряд преимуществ:

  • машина в кредит может быть взята даже в том случае, если у гражданина нет крупной суммы на первоначальный взнос;
  • физическое лицо может выбрать ту модель, которая подходит по характеристикам и цене;
  • кредиторы предлагают несколько программ автозаймов, отличающихся по условиям, процентным ставкам, срокам;
  • при наличии хорошей кредитной истории, стабильного дохода гарантировано быстрое оформление;
  • некоторые программы позволяют взять кредит без первого взноса.

Простыми словами кредит на автомобиль – финансовый инструмент, который выгоден всем. Гражданин может воспользоваться программой и купить ту машину, которая устраивает по всем параметрам. Банки получают прибыль. Автосалоны уверены, что смогут реализовать свою продукцию.

Важно! Планируя использовать автокредит для покупки новой машины необходимо провести расчеты по всем банковским программам (определить проценты, срок, размер переплаты и т.д.). Отзывы клиентов – отличный инструмент, позволяющий понять, какая организация работает на рынке честно, предоставляя выгодные условия своим клиентам.

Недостатки автокредитов

Несмотря на высокий спрос на автокредиты, такие программы обладают и отрицательными чертами. Во-первых, оформляя заем на покупку машины, физическое лицо должно понимать, что все расходы, связанные со страхованием (ОСАГО, КАСКО), банк проведет за счет гражданина. Это не единственный недостаток автокредита. Среди других слабых сторон можно отметить:

  • жесткие требования к заемщику средств;
  • транспортное средство будет находиться в залоге на весь период кредитования;
  • длительная процедура оформления займа.

Статистика показывает, что лизинг дороже автокредита, но у каждого из этих вариантов есть свои преимущества. Выбор зависит от требований, которые предъявляет заемщик.

Юридическое лицо, бизнес которого немыслим без спецтехники, грузовых или легковых автомобилей, скорее всего предпочтет лизинг.

Гражданин, машина которому нужна для удовлетворения личных нужд, может рассмотреть вариант автокредитования.

Что выбрать – лизинг или автокредит

После изменений, которые были внесены в закон «О лизинге» спрос на такую программу повысился как у компаний, так и среди физических лиц. Выгоды использования такого продукта – отсутствие поручительства, упрощенная процедура оформления, корректировка выкупной стоимости в зависимости от состояния транспортного средства.

Автокредит не уступает своих позиций. Целевой заем характеризуется более длительным сроком финансирования, возможностью купить новую или подержанную машину. К тому же лизинг дороже кредита, а это важнейший показатель, которым руководствуются граждане при выборе программы по приобретению транспорта.

Важно! Главным преимуществом займа, оформленного в банке, является доступность. Если юридические лица могут при помощи лизинга снизить налоговую нагрузку, то обычные граждане ежемесячно оплачивают НДС, который включает лизингодатель в платежи.

Выбирая между автокредитом и лизингом, необходимо учитывать свои потребности. Второй вариант подойдет клиентам, которые хотят регулярно менять машину. Гражданам, которым нужен транспорт на много лет, следует воспользоваться кредитованием.

Источник: https://spb.kredity-tut.ru/stati/avtokredit-ili-lizing

Чем лизинг отличается от кредита: 5 основных отличий

Для начала необходимо понять, что из себя представляет лизинг автомобиля. Это достаточно сложная схема приобретения машины, которая заключается в следующем. В договоре лизинга две стороны — лизингодатель и лизингополучатель.

Лизингополучатель (проще говоря — арендатор) желает приобрести в собственность конкретный автомобиль, но у него отсутствуют необходимые для этого средства.

В связи с этим он обращается в лизинговую компанию, у которой имеется достаточная сумма для покупки.

Заключается договор. Арендатор выбирает машину и автодилера, а лизинговая компания её покупает. Сразу же после этого автомобиль передаётся арендатору, который систематически вносит за это платежи.

Таким образом лизинговая компания покрывает свои расходы по договору купли-продажи, дополнительные издержки содержания автомобиля и, конечно же, получает прибыль за свои услуги.

Кроме того, договором может быть предусмотрен переход автомобиля в собственность лизингополучателя после окончания срока лизинга.

Лизинг — нечто среднее между арендой и покупкой автомобиля. По договору лизинга машина не становится вашей, вы ей только пользуетесь, однако есть перспектива получения её в собственность.

Виды лизинга

Знание разновидностей лизинга поможет выбрать наиболее подходящий для конкретной ситуации вид, а также определиться с условиями договора.

Одним из принципов классификации является окупаемость. В соответствии с ним выделяют:

  1. Финансовый лизинг. В этом случае лизингодатель получает полную компенсацию своих расходов: на покупку автомобиля, на его содержание и обслуживание, и получает прибыль от своей деятельности. Для того чтобы приобретение предмета лизинга полностью окупилось, договор должен быть заключён на длительный срок.
  2. Оперативный лизинг. В этой ситуации расходы лизинговой компании полностью не окупаются. Для того чтобы лизинговая деятельность принесла прибыль, необходимо заключить несколько договоров сроком от нескольких месяцев до нескольких лет.

По характеру распределения расходов между сторонами можно выделить:

  1. Чистый лизинг: все расходы по содержанию и обслуживанию машины ложатся на арендатора.
  2. Полный лизинг: лизингодатель берёт указанные расходы на себя.
  3. Частичный лизинг: лизинговая компания оплачивает лишь отдельные статьи расходов.

Договор лизинга заключается на определённый срок, и согласно этому признаку лизинг можно подразделять на:

  1. Срочный: при таком типе лизинга автомобиль арендуется однократно.
  2. Возобновляемый: договор заключается на конкретный срок, но по истечении его пролонгируется на новый период.

Что такое автокредит?

Автокредит является одним из видов денежных займов. Такой займ предоставляет кредитная организация: как правило, банк.

По кредитному договору банк выдаёт физическому или юридическому лицу денежную сумму под проценты. Заемщик поэтапно возвращает данную сумму банку, но дополнительно уплачивает проценты — это своего рода платёж за пользование полученной суммой.

Автокредит обладает своими особенностями. Во-первых — это целевой кредит: он предоставляется именно на приобретение автомобиля.

Во-вторых — такой кредит чаще всего предусматривает залог транспортного средства. Это гарантирует банку возврат денежных средств.

Важные различия между лизингом и автокредитом

Чем лизинг отличается от кредита? Расскажем об этом подробнее.

  1. При лизинге автомобиль покупает лизинговая компания, лизингополучатель только выбирает машину и продавца. При автокредите договор купли-продажи заключает тот человек или организация, которым автомобиль необходим. Т.е. автомобиль приобретается без посредников, но именно на те средства, которые предоставлены банком по кредитному договору.
  2. Основное отличие заключается в том, что при автокредите вы сразу становитесь собственником автомобиля. Лизинг подразумевает, что собственником машины остаётся лизинговая компания со всеми вытекающими последствиями. Лизингодатель как собственник обязан регистрировать транспортное средство, осуществлять его страхование, уплачивать налоги. Лизингополучатель, использующий автомобиль, может в перспективе получить его в собственность. Однако данную возможность необходимо оговорить при заключении сделки.
  3. Все расходы по содержанию автомобиля ложатся на Вас как на собственника, если вы приобрели машину за счёт кредитных средств. При лизинге возможны разные ситуации: расходы распределяются между сторонами согласно договору.
  4. Как правило, обеспечением по кредиту является залог машины. В случае невнесения платежей, автомобиль сможет забрать кредитная организация, а из выручки от его продажи получить нужную денежную сумму. Лизинг такого не допускает, поскольку машина не является вашей, а принадлежит лизинговой организации.
  5. Состав платежей по двум видам договоров также различен. Кредитные платежи включают в себя часть стоимости транспорта, а также проценты за пользование кредитом. Лизинговые платежи состоят из:
  • частичной стоимости автомобиля;
  • денег на покрытие расходов, связанных с использованием транспорта (страхование, постановка на учёт, ремонт и др.);
  • платы за услуги лизингодателя.
Читайте также:  Штраф за езду по трамвайным путям

Общие характеристики лизинга и автокредита

Несмотря на большую разницу, у автокредита и лизинга всё же есть общие черты.

Во-первых — и автокредит, и лизинг дают возможность обладания автомобилем. Заключая тот или иной договор, можно получить автомобиль и использовать его по назначению.

Во-вторых — и в том, и в другом случае предполагается поэтапная оплата стоимости транспортного средства.

В-третьих — в обоих случаях требуется страхование автомобиля по программе КАСКО.  Лизинговые компании и банки всегда заинтересованы в сохранности автомобиля. Первые — потому, что этот автомобиль является их собственностью и в дальнейшем может быть передан в аренду другому лицу; вторые — потому, что машина — это предмет залога, и в случае её неисправности возникнут проблемы с реализацией.

Что выгодней для покупателя?

Что выгоднее: кредит или лизинг? Чтобы это определить, нужно учесть цели приобретения автомобиля.

Лизинг является очень удобным для бизнеса. Взять в аренду грузовой транспорт, автобусы, спецтехнику достаточно сложно, так как мало кто сдаёт в аренду данные виды машин.

А вот получить их по договору лизинга — вполне реально. Имея в наличии определённый стартовый капитал, вы сможете взять автомобиль в лизинг, а платежи по договору вносить уже из своей прибыли.

Если бизнес-идея окажется неудачной, можно будет просто вернуть машину.

Среди физических лиц лизинг не пользуется популярностью. Многие просто не осведомлены об этой конструкции и боятся заключать подобные договоры.

Хотя нередко (в зависимости от условий договора) лизинг наиболее выгоден, чем автокредит. В частности, если вы планируете менять машину каждые несколько лет.

По итогу за данный период вы не выплатите лизингодателю всю стоимость автомобиля, но и не будете заботиться о проблеме продажи автомобиля в будущем.

Недостатки и преимущества лизинга

Лизинг для физических лиц — плюсы и минусы данного вида сделки необходимо рассмотреть детально. Скажем сначала о том, какие минусы нужно учесть при заключении договора лизинга.

Во-первых, большинство лизинговых компаний требуют внесения первоначального взноса (примерно 20% стоимости машины). Однако возможен лизинг и без этого платежа: например, если спрос на данный автомобиль достаточно велик, или же вы предоставили иное обеспечение по сделке (договорились с поручителем).

Во-вторых, чем меньше срок договора лизинга, тем выше будут платежи. Иначе лизингодателю просто невыгодно предоставлять машину в аренду.

В-третьих, автомобиль не становится Вашим, и в случае просрочки платежей его смогут забрать.

Тем не менее, у лизинга много преимуществ:

  1. Достаточно простая процедура оформления: нет требований в возрасту, прописке и иным качествам арендатора.
  2. Вы не обязаны решать правовые вопросы, связанные с автомобилем: регистрацией, страховкой, обслуживанием занимается лизингодатель.
  3. Страхование КАСКО необязательно оплачивать сразу: сумму можно распределить на ежемесячные платежи.
  4. Если автомобиль вам не понравится, вы сможете его вернуть по истечении срока договора, не обременяя себя заботами по продаже.

Недостатки и преимущества автокредита

У такого популярного в настоящее время автокредита достаточно много недостатков:

  1. Необходимость первоначального взноса. Его отсутствие всегда сказывается на процентной ставке по кредиту.
  2. Сложная процедура оформления. К заёмщикам по автокредиту предъявляются жёсткие требования: к возрасту, месту жительства, стажу работы. Сбор необходимых документов всегда требует больших временных затрат.
  3. Страхование автомобиля по программе КАСКО придётся оплатить сразу, оно будет включено в сумму займа.
  4. Приобретаемый автомобиль становится предметом залога. Просрочка платежей по кредиту в итоге приведёт к тому, что машину вы потеряете.

Преимущества автокредита заключаются в том,  что:

  1. Можно приобрести машину в собственность при минимальных накоплениях. Это очень важно, если авто необходимо срочно, а денежных средств не хватает.
  2. Длительный срок договора позволяет минимизировать ежемесячные выплаты. Однако, из-за этого образуется высокий процент переплаты.

На что обратить внимание при совершении сделки

При оформлении договора всегда нужно тщательно изучать его условия. Определённым моментам нужно уделить особое внимание.

Покупка автомобиля с использованием кредита

Грамотно оформить автокредит можно, обратив внимание на следующие условия договора:

  1. Первоначальный взнос. Здесь нужно исходить из собственных возможностей. Если у вас есть некоторые сбережения, то лучше сразу их внести в качестве первоначального взноса. Тогда и переплата по кредиту будет меньше. Если достаточной суммы нет, необходимо выбирать банк, не требующий внесения аванса.
  2. Процентная ставка. Данная цифра позволяет определить сумму, которую вы «переплатите» по кредиту за один год. Нередко банки в рекламе указывают недостоверную ставку, которая затем дополняется комиссиями за услуги банка. Чтобы избежать обмана, внимательно читайте договор, в том числе то, что написано мелким шрифтом.
  3. Ежемесячные платежи. Они могут быть равными и дифференцированными. Для покупателя более выгодным является второй вид платежей, когда ежемесячные выплаты постепенно уменьшаются.
  4. Срок договора. Чем более длительным является кредитование, тем меньше это отражается на вашем кошельке. Однако, в результате вы больше переплачиваете банку за его услуги.

Оформление договора лизинга

При оформлении договора лизинга в первую очередь нужно выбрать надёжную лизинговую компанию. Для этого необходимо изучить историю её деятельности и отзывы клиентов, сравнить с другими организациями вашего региона.

Далее идёт выбор программы лизинга. При ознакомлении с условиями, устанавливаемыми лизингодателем, нужно обратить внимание на необходимость первоначального взноса, процентную ставку, срок лизинга, распределение расходов между сторонами, а также ответственность за нарушение договора.

Лизинг может быть заключен с правом выкупа машины или без него.

Если вы заинтересованы в дальнейшем приобретении авто уже на правах собственности, а не аренды, проверьте, если в договоре пункт, предусматривающий такую возможность.

При передаче автомобиля должен быть составлен акт приёмки, его также необходимо изучить перед подписанием и обратить внимание на указанные в нём характеристики автомобиля.

Заключение

Автокредит и лизинг — это способы получения автомобиля при отсутствии достаточных средств для его покупки. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки. Выбор конкретной программы зависит от ситуации и целей приобретения машины. Вам остаётся решить для себя: что лучше — кредит или лизинг.

(3

Источник: https://AutoiZakon.ru/kp/chem-lizing-otlichaetsya-ot-kredita

Автокредит vs Лизинг

Сегодня у нас в соревнование участвует два бойца. Один из них достаточно экзотический для большинства наших зрителей – лизинг. А другой стандартный – кредит на покупку машины. У каждого из этих финансовых инструментов есть свои плюсы и минусы, вот их мы и рассмотрим, в ходе анализа отвечая на вопрос, чем отличается лизинг от автокредита?

Несмотря на то, что такое понятие, как долговые деньги, существует еще с древнейших времен, история подобных отношений в современной России берет свое начало с 1988 года, ознаменовавшегося переходом от плановой к рыночной экономике. Сегодня кредитование в стране распространено настолько широко, что за последние 10 лет население утопло в долгах. Доходит вплоть до того, что россияне рефинансируют потребительские кредиты микрозаймами. Но это же безумие!

Виды потребительских займов:

  • товарные
  • кредитные карты
  • обычные, не целевые
  • залоговые
  • ипотечные
  • автокредиты
  • микрозаймы

В российском законодательстве понятие кредит определено в ст.819-812 ГК РФ. В соответствии с данным нормативным актом, под этим термином понимается некая сумма денег, которая предоставляется кредитором частному или юридическому лицу на срок и в сумме, которая прописывается в соответствующем договоре.

Целевое использование заемных денег также определяется заключенным договором. Это означает, что, если в документе не указано, что деньги предоставляются на любые цели,  кредитные средства могут быть направлены заемщиком только на оплату определенных товаров или услуг. В случае невыполнения этого условия к заемщику могут быть применены штрафные санкции.

Понятие кредит более широкое в отличие от лизинга. Он может предоставляться на любые цели – от потребительских (покупка мелких товаров, автомобиля, недвижимости), до деловых (кредитные линии для развития бизнеса). Лизинг же предоставляется только на приобретение станков, оборудования, техники и автомобилей. Давайте в этой плоскости и будем рассматривать сегодняшний вопрос.

Существует несколько вариантов погашения обычного потребительского займа, среди которых наиболее популярным сегодня является аннуитент (это важно, поскольку лизинг оплачивается по другой схеме).

При его использовании клиент платит в счет погашения долга и начисленных процентов одну и ту же сумму через определенные промежутки времени (месяц, квартал, год).

По условиям кредитования частных лиц, как правило, платеж необходимо проводить раз в месяц.

Идем далее… Одной из разновидностей целевых кредитных программ, является автокредитование.

Обычно, чтобы получить такой займ, клиенту необходимо сделать частичную оплату стоимости транспортного средства за счет собственных средств.

Такой платеж называется первоначальным взносом, и его размер, обычно, составляет около 20% от стоимости автомобиля, но есть предложения и без первоначального взноса.

На оставшуюся сумму банк выдает займ, погашение которого осуществляется равными частями на ежемесячной основе. В качестве обеспечения выступает приобретаемый автомобиль, поэтому, до тех пор, пока кредит не погашен, без согласования с кредитором распоряжаться транспортным средством заемщик не может.

При оформлении автозайма клиенту необходимо оплатить страховку приобретаемого транспортного средства. Стоимость ее может достигать до 10%. Если учесть, что страховать машину нужно в течение всего срока кредитного договора, то, в конечном итоге, сумма расходов на  данные услуги может достигать весьма внушительных размеров.

Лизинг в классическом понимание – это форма финансовых взаимоотношений, в результате которых одно лицо (лизингополучатель) берет в долгосрочную аренду у другого лица (лизингодатель) его имущество, когда лизингополучателем за счет арендных платежей выплачена полная стоимость предмета, то он переходит к нему в собственность. Хотя в соответствие с договорными отношениями возможны различные варианты развития событий. С 2011 года в РФ стал работать потребительский лизинг, до этого у нас в стране он был предназначен только для юридических лиц и предпринимателей.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Читайте также

Можно ли взять автозайм с плохой КИ

В отличие от автокредита, при лизинге приобретаемое имущество оформляется в собственность лизингодателя, а переход автомобиля в собственность клиента осуществляется только после выплаты всех платежей, и только, если это предусмотрено договором. Т.е., по своей сути, лизинг является арендой, а лизинговый платеж – арендной оплатой.

Вообще с данным инструментом связано много хитростей, которые имеют отношение к нескольким аспектам экономической деятельности. То есть данный вид отношений тесно пересекается с кредитной темой, с налоговой, с бухгалтерской и так далее, и для каждой из них он несет в себе некую выгоду.

Читайте также:  Как можно заменить иностранные водительские права на российские?

Например, есть такое понятие, как «возвратный лизинг» – не нарушая никаких законов, владелец имущества сам себе его может сдать в долгосрочную аренду.

Попахивает махинацией? Ничего подобного! А в чем тогда смысл? Он прост – за счет этого происходит пополнение собственных оборотных средств, экономия на процентных ставках по обычным займам (поскольку лизинг выгоднее) и занижение налоговой базы.

Если требуется приобрести автомобиль, но достаточной суммы пока нет, следует внимательно изучить все отличия автокредита от долгосрочной аренды. Это позволит изначально определить, какой из продуктов будет выгоднее для вас в конкретном случае. Ответ на этот вопрос напрямую зависит от условий эксплуатации транспортного средства, и задач, которые нужно решить с его помощью.

Различия

Если сравнить стандартные условия приобретения автомобиля в кредит или в лизинг, то они во многом похожи. Как и при кредите, при долгосрочной аренде клиенту понадобится оформить заявку, внести аванс и застраховать машину.

Однако, несмотря на всю схожесть этих финансовых продуктов, между ними существует множество серьезных отличий:

  • в отличие от лизинга, предоставлять который имеют право специализированные фирмы и даже физические лица, автокредиты выдавать могут только банки
  • обязательным условием займа является оформление страховки, которая оплачивается, как правило, за счет собственных средств клиента
  • в тоже время, при оформлении аренды затраты по страхованию несет лизингодатель
  • аналогично обстоит ситуация и в отношении ремонта, и технического обслуживания транспортного средства
  • при кредите существует необходимость оформления залога и несения, связанных с этим затрат
  • в лизинг невозможно взять землю и имущество федерального значения, в то время как при банковском займе возможно практически все
  • есть возможность списать с баланса в расходы лизинговые платежи для предприятий, что уменьшает размер их налога на прибыль
  • наличие законодательной возможности провести возвратный лизинг

Однако наиболее существенным отличием аренды от кредита является все же то, что в первом случае, даже после окончания договора и выплаты всех платежей, автомобиль может остаться в собственности у лизингодателя. Причиной тому является сам тип подобного рода соглашения, который по своей сути предусматривает только передачу права пользования ТС.

Стоит отметить, что в договоре лизинга может быть даже предусмотрена возможность замены автомобиля на новое транспортное средство с последующим продлением письменного соглашения.  В то же время после выплаты всех платежей лизингополучатель может без труда выкупить по остаточной стоимости транспортное средство у лизингодателя (если это указано в документе).

Плюсы и минусы

Размер затрат по автокредиту и аренде может существенно отличаться или же наоборот, отличаться незначительно. В результате, чтобы выбрать какой-то определенный продукт, необходимо сравнить все преимущества и  недостатки каждого из них. Только таким образом можно избежать лишних расходов и определить наиболее выгодное предложение.

Итак, если говорить о кредите, то его основными преимуществами являются:

  • транспортное средство изначально приобретается на имя заемщика
  • простота оформления сделки
  • широкий список подобных предложений на рынке
  • наличие программ с господдержкой
  • возможность найти варианты без первоначального взноса

Читайте также

Госпрограмма автокредитования продлена на 2017 год

К недостаткам стоит отнести:

  • достаточно большой ежемесячный платеж
  • требование по наличию положительной кредитной истории у заемщика
  • необходимо внесение первоначально взноса
  • документальное подтверждение дохода
  • наличие регистрации по месту оформления
  • оплата страховых услуг за счет собственных средств клиента
  • необходимость своевременного информирования кредитора об изменениях семейного положения, места проживания и работы заемщика

При оформлении лизинга список его преимуществ больше:

  • требования к клиенту менее жесткие
  • он дешевле, чем кредит (если только правильно подойти к вопросу)
  • возможность разработки индивидуального графика платежей с учетом специфики клиента
  • все сопутствующие расходы (в т.ч. оплата страховки) уже включены в лизинговый платеж
  • решение по заявке принимается быстрее
  • возможность корректировки графика платежей после подписания договора
  • возможность экономии на налогах (но только для юридических лиц)
  • нет необходимости оформлять залог и нести за это затраты
  • не нужно покупать КАСКО – а значит, ваша экономия будет значительной

Однако, несмотря на целый ряд достоинств, и недостатки также есть:

  • нужно внести аванс
  • т.к. имущество находится в собственности у лизингодателя, у лизингополучателя отсутствует право распоряжаться им на свое усмотрение (продать, подарить, передать в залог)
  • в случае оформления долгосрочной аренды лизингополучателю придется нести расходы на оформление автомобиля дважды – при первичном подписание договора и при выкупе ТС
  • на транспортное средство может быть наложен арест по обязательствам лизингодателя
  • при оформлении аренды ежемесячные платежи облагаются НДС (что может быть как плюсом, так и минусом, в зависимости от того, на каких условиях подписан договор)
  • необходимость соблюдения требований к эксплуатации ТС (по пробегу, по обслуживанию и пр.)
  • если требования не выполняются – в любой момент автомобиль может быть отозван собственником
  • если вы не разбираетесь в теме, есть возможность подписаться на невыгодное предложение, которое в результате вам обойдется дороже, чем кредит
  • мало мест, банков, которые занимаются такими услугами, особенно для физических лиц

Если подытожить,  то у лизинга есть ряд преимуществ и слабых сторон, значимость которых необходимо оценивать индивидуально для каждого клиента и конкретной ситуации в отдельности. Для тех, кто впервые сталкиваются с этим вопросом, мы рекомендуем воспользоваться квалифицированной помощью специалистов, имеющих опыт оформления подобных сделок. Но даже этого бывает недостаточно.

То есть долгосрочная аренда – это весьма хитрый инструмент, которым пользуются многие крупные компании, в которых в свою очередь все просчитывают целый штат бухгалтеров, финансистов и юристов. И только тогда он становится выгодным. Какая вероятность, что вы все сделаете грамотно?

Источник: https://creditoshka.ru/chem-otlichaetsya-lizin-ot-avtokredita/

Чем отличается получение автокредита от оформления лизинга

Финансовый рынок обладает многообразием способов привлечением денежных средств для осуществления предпринимательской деятельности или приобретения движимого и недвижимого имущества.

Для покупки автомобиля наряду с традиционным целевым кредитованием существует схема с условиями лизинга.

Чем отличается лизинг от автокредита и при каких обстоятельствах становится выгодным один из вариантов?

В общем принципе взаиморасчетов при автокредите и лизинге между клиентом и кредитором (лизингодателем) существенных различий нет. И в том, и в другом случае производится оплата клиентом первоначального взноса и ежемесячных выплат за право владения автомобилем.

Особенности финансовых механизмов лизинговой аренды

После заключения договора с клиентом лизинговая компания приобретает автомобиль у определенного продавца и предоставляет в пользование новому владельцу на оговоренных условиях. Лизингополучатель вносит предоплату в размере 20-30% указанной в договоре суммы и производит регулярные взносы за пользование имуществом компании.

Компания остается владельцем машины, а клиент ее арендатором на срок в среднем 3 года. Для пользования автомобилем клиенту и членам его семьи, имеющим водительские права, выдается доверенность. Договором предусматривается последующий выкуп клиентом транспортного средства по остаточной стоимости с учетом амортизации.

Лизинг позиционируется как комплекс услуг, включающий в себя помимо оплаты приобретаемого транспорта проведение регистрации, оформление страховки, сервисное обслуживание и пр.

Соответствующие издержки вносятся в сумму ежемесячных выплат клиентом и делают приобретение авто более дорогим.

Но после оформления договора по лизингу и предоплаты клиент получает поставленную на учет, застрахованную, прошедшую техосмотр и готовую к эксплуатации машину.

В отличие от ссуды, выдаваемой банком клиенту в виде наличных или безналичных денежных средств, лизинг в большей степени является товарным кредитом. Клиент получает определенное имущество, принадлежащее лизинговой компании, в свое пользование.

Автомобиль, оформленный по условиям лизинга, может проходить техническое обслуживание только в организациях, указываемых лизинговой компанией. Таким образом последняя страхуется от непрофессионального ремонта авто.

При оформлении лизинга требования к кредитной истории клиента не столь жесткие, как при получении автокредита. Для компании сам автомобиль становится ликвидным обеспечением.

Исключаются выплаты по оценке залога и комиссии банка, в отличие от варианта с автокредитованием. Проще и сам процесс оформления финансовой аренды.

Основой становится заключение лизингового договора с участием компании, лизингополучателя и продавца. Оформление других документов берет на себя компания.

Существует вариант автолизинга, когда в договоре устанавливается размер ежемесячных платежей, после выплаты которых машина переходит в собственность арендатора.

Полезной услуга лизинга может стать для желающих приобрести спецтехнику для личных нужд или индивидуального предпринимательства. Взять автокредит на подобный транспорт затруднительно, так как спрос на него мал.

Преимущества лизинговой программы для юридических лиц

Приобретение транспортного средства через лизинг более выгодно для предпринимателей. При этом варианте финансовой аренды существует возможность уменьшить затраты на налогообложение.

Транспортное средство, приобретенное по целевому кредиту, состоит на балансе предприятия. Организации приходится терять время и деньги на сервисное обслуживание, искать другой транспорт в случае неработоспособности и износа автомобиля.

По содержанию автомобиля, оформленному в лизинг, большинство бухгалтерских операций ведется лизинговой компанией. Официально все платежи предприятия по эксплуатации транспорта входят в ежемесячные арендные выплаты.

В случае ДТП все процедуры со страховой компанией проводят юристы лизингодателя. На время ремонта авто клиенту предоставляется другой автомобиль. Лизингополучатель как юридическое лицо получает возможность приобрести амортизированный транспорт по пониженной цене в сравнении с купленным в кредит.

По окончании срока договора предприятие может решить — выкупить автомобиль, продлить договор или взять другой транспорт на аналогичных условиях. Лизингом можно воспользоваться в ситуации, когда дорогой служебный автомобиль при занимаемой вами невысокой должности может вызвать неприятные вопросы. Право собственности в этом случае будет не столь явным.

Автокредит и лизинг в сравнении

Чем отличается лизинг от автокредита в отношении финансовых издержек и затрат времени? Выгода приобретения автомобиля в кредит или в финансовую аренду зависит от конкретных целей клиента. В каждой схеме присутствуют нюансы договора, которые могут стать как плюсами, так и минусами для потребителя.

http:

Ссуда или автокредит являются целевым займом для приобретения нового или подержанного транспорта.

Важным отличием автокредита от сделки по лизингу является переход автомобиля в собственность клиента, но и при этом варианте сделки машина становится залоговым имуществом до окончания выплат по кредиту.

На практике автомобиль, приобретенный и по лизингу, и по автокредиту, не может быть продан третьему лицу без участия кредитного учреждения.

Срок, на который может быть выдан автокредит, обычно превышает срок выплат по лизинговому договору при более низкой процентной ставке. Но в выплаты по кредиту входят налог на прибыль и комиссии банка. Условия для оформления лизинга не столь строгие и решение о заключении сделки совершается быстрее. Лизинговым компаниям нет необходимости согласовывать свои действия с Центробанком.

Основным преимуществом лизинга перед автокредитом является возможность выбора по окончании срока договора, вернуть транспорт компании, выкупить его или произвести обмен на другой по аналогичному договору. Такая схема покупки автомобиля особенно актуальна для тех, кому банки отказывают в предоставлении автокредита.

Лизинговые компании имеют налаженные связи с автодилерами и часто сами являются собственниками автоцентров, заправок, магазинов автозапчастей и т.д. В связи со своими возможностями лизингодатели могут предоставлять скидки на обслуживание авто и на выплаты процентов. Устанавливаемые проценты выплат по лизингу меньше автокредитных, но разница нивелируется за счет налогообложения.

http:

Однозначных преимуществ в сравнении лизинговой аренды и покупки транспорта в кредит нет. Выбор определяет изначальная сумма, которой вы располагаете, устраивающий вас размер ежемесячных выплат, потребность в комплексных услугах лизингодателя или необходимость простого финансового кредитования.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/chem-otlichaetsya-lizing-ot-avtokredita.html

Ссылка на основную публикацию