Калькулятор страховки осаго на 2018 год

Как рассчитать ОСАГО самостоятельно в 2018 году

В России каждый автомобилист обязан ежегодно покупать полис ОСАГО. Без этой страховки ездить запрещено согласно законодательству. Конечно, владельца авто не может не волновать ее стоимость, и в этом вопросе государство идет навстречу гражданам.

Цена базового полиса, хотя и зависит от региона, в целом по стране примерно одинакова. А вот дальнейший расчет стоимости происходит по формуле со многими переменными. Попробуем разобраться, как рассчитать ОСАГО самостоятельно в 2018 году.

Это несложно, если знать, как правильно учесть все составляющие.

Осаго – что это

Аббревиатура ОСАГО расшифровывается просто: обязательное страхование автогражданской ответственности. Если быть точнее — ответственности автовладельцев перед третьими лицами.

Тарифы устанавливает государство, а за отсутствие полиса штрафуют владельца ТС.

Договорные отношения регулируются Федеральным законом №40-ФЗ от 25.04.02 г.

Страхователь имеет возможность оформить полис на ограниченное и неограниченное (до пяти человек) число допущенных к управлению машиной лиц. Срок действия страховки может быть от трех месяцев до одного года.

Причем договор может составляться с учетом периода использования транспортного средства. При желании возможно получить электронный полис.

Факторы, влияющие на стоимость полиса

Прежде чем разбираться с расчетами, необходимо понять, что влияет на стоимость страховки.

Каждый страховщик определяет собственную цену в границах базового тарифа, который зависит от типа ТС и статуса владельца, по методике, разработанной и утвержденной Центробанком.

Информацию о предельных ставках базовых тарифов и коэффициентах, структуре и порядке их применения можно найти в Указании Банка России №3604-У от 20.03.15 г.

То есть все без исключения российские страховые компании (СК) вычисляют сумму страховки по единой формуле с использованием одних и тех же переменных коэффициентов.

Часть из них изменяется в зависимости от следующих показателей – возраста, водительского стажа, безаварийности и типа ТС страхователя. Таким образом, учитывается индивидуальный подход, но в установленных законом рамках.

Однако очень часто точный расчет стоимости полиса становится известен только в момент заключения договора.

Информация о каждом договоре вносится в Автоматизированную информационную систему (АИС) Российского союза автостраховщиков (РСА) и должна использоваться для получения сведений о предыдущем периоде страхования. При этом иногда значения коэффициентов утрачиваются либо учитываются неверно.

Коэффициенты и формула расчета

Формула расчета страховки для авто включает установленный государством базовый тариф и дополнительные коэффициенты, способные существенно повлиять на стоимость. Всего используется восемь коэффициентов:

  • Территориальный (КТ).
  • Бонус-малус (КБМ).
  • Возраст-стаж (КВС).
  • Мощности (КМ).
  • Сезонности (КС).
  • Ограничивающий (КО).
  • Нарушений (КН).
  • Периода страхования (КП).

А формула выглядит как произведение базового тарифа (ТБ) на каждый представленный выше коэффициент ОСАГО.

Как определить КТ

Территориальный коэффициент определяется исходя из осредненных показателей аварийности по месту жительства автомобилиста (прописки для физических лиц) или регистрации ТС (для юридических). Это закреплено в ст. 9 40 закона.

Наибольшие значения получаются в регионах, где интенсивность движения или плотность ТС на единицу площади выше. Особенно в мегаполисах. Страховщики справедливо полагают, что вероятность ДТП, аварийность, соответственно, и риски там должны быть выше. Поэтому КТ не может оставаться фиксированным и имеет тенденцию к росту с увеличением доходов населения.

Таблица территориальных коэффициентов не менялась с 2015 года, а найти данные по своему региону можно в Приложении 2 к Указаниям ЦБ, о котором мы уже упомянули. Значение КТ меняется от 0,6 до 2,1, и цены на страховку автомобиля от его величины очень зависят.

От чего зависит КБМ

Страховщики используют систему коэффициентов, стимулирующих к снижению рисков возникновения страховых случаев. Бонус-малус в переводе с латыни – «хороший-плохой». Речь идет о профессиональной характеристике водителя, которую с некоторой долей натяжки можно определить по числу совершенных ДТП и обращений за страховыми выплатами.

Водителю условно присваивается один из 12 классов, начиная с третьего (КБМ=1). Чем безопаснее он ездит, тем выгоднее для него страховой полис на машину. Коэффициент снижает стоимость ОСАГО на 5% за каждый безаварийный год (но не более чем на 50% в конечном итоге). При этом есть три класса, которые, напротив, увеличивают цену страховки.

Получить данные о своем КБМ можно с помощью базы АИС, куда вносить данные обязаны все СК (ст. 30 закона №40), или у страховщика.

Как определить КВС

Чем моложе водитель и меньше его стаж вождения, тем риск страхового случая выше и, соответственно, дороже обойдется полис. При этом используется КВС, значение которого может изменяться от 1 до 1,8. Чтобы правильно посчитать автостраховку ОСАГО, нужно выбрать подходящую возрастную группу:

  • до 23 лет со стажем менее 3 лет – 1,8;
  • старше 23 лет со стажем до 3 лет – 1,7;
  • 22 года и менее со стажем более 3 лет – 1,6;
  • старше 23 лет со стажем более 3 лет – 1.

Начало стажа определяется датой первой выдачи водительского удостоверения (считается с 18 лет, когда разрешается допуск к управлению авто). При замене ВУ стаж переносится в новый документ. Но если открывается новая категория, отсчет стажа по ней начинается по-новому. Это тоже очень вариативный и важный коэффициент.

Расчет КО

Показатель числа допущенных к управлению лиц имеет всего два варианта:

  • ограниченный круг лиц;
  • неограниченный.

В первом случае КО равен 1, а во втором – 1.8. Для физических лиц это чаще 1, а для юридических – почти всегда 1,8.

Расчет КМ

Весьма интересный подход у страховщиков к влиянию мощности силовой установки ТС на оценку рисков.

Они напрямую связывают число лошадиных сил под капотом с вероятностью возникновения страховых случаев. Чем мощнее автомобиль, тем у водителя больше вероятность попасть в ДТП.

Отсюда выше коэффициент и, соответственно, дороже полис. КМ изменяется по пяти градациям мощности в лошадиных силах:

  • до 50 включительно – 0,6;
  • от 50 до 70 – 1;
  • до 100 – 1,1;
  • до 120 – 1,2;
  • до 150 – 1,4;
  • свыше 150 – 1,6.

Данные о силе «пламенного» или электрического «сердца» своего ТС легко найти в ПТС или СТС. Если информация указана в кВт, значение нужно умножить на 1,36. Естественная убыль вследствие износа в расчет не берется.

Применение КС

Данный показатель относится к понижающим коэффициентам ОСАГО и отражает период (сезон), в течение которого планируется активно эксплуатировать ТС. За единицу КС принимается, если полис оформляется на десять месяцев и более. Чем меньше срок, тем невыгоднее будет коэффициент. Но пропорции здесь не соблюдены:

  • 9 месяцев – 0,95;
  • 8 месяцев – 0,9:
  • 7 месяцев – 0,8;
  • 6 месяцев – 0,7;
  • 5 месяцев – 0,65;
  • 4 месяца – 0,6;
  • 3 месяца (разрешенный минимум) – 0,5.

Сэкономить на страховке можно, лишь когда точно известно, что машина в конкретный период не понадобится.

Как рассчитать КН

Коэффициент нарушений – показатель, отражающий наличие грубых нарушений как договора, так и правил вождения. Это подушка безопасности для страховщиков, позволяющая ограничить риски.

Если данный коэффициент применим, его значение равно 1,5. А использовать его СК может при заключении следующего договора, когда клиент:

  • Обманул СК, предоставив неправдивые сведения.
  • Умышленно содействовал наступлению страхового случая или исказил факты, чтобы увеличить размер выплаты.
  • Причинил вред при обстоятельствах, способных повлечь регрессивные требования.

Последнее может быть связано с:

  • умышленным причинением ущерба здоровью/жизни потерпевшего;
  • вредом, нанесенным в состоянии опьянения;
  • уроном, нанесенным лицом без права управления ТС или не включенным в полис ОСАГО;
  • оставлением места ДТП;
  • нарушениями условий договора в предыдущий страховой период.

Одним словом, это своего рода защита от недобросовестных клиентов.

Учет коэффициента срока страхования

Бывают в жизни обстоятельства, когда страховка нужна буквально на несколько дней. Наше законодательство предоставляет такую возможность. Однако не всем и не всегда.

В ст.10 Закона «Об ОСАГО» говорится, что собственники зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых в нашей стране ТС имеют право заключить договор на сокращенный до пяти суток срок. Там же отмечено, что владелец ТС может заключить страховой договор на период не более 20 дней, если он следует к месту:

  • регистрации после получения ТС в собственность;
  • проведения технического осмотра (ТО).

В этом случае значение коэффициента определяется в зависимости от указанного в страховке срока:

  • до 15 дней – 0,2;
  • до 1 месяца – 0,3;
  • до 2 месяцев – 0,4;
  • до 3 месяцев – 0,5.

Как самостоятельно рассчитать стоимость полиса

Теперь рассмотрим, как считается страховка в 2018 году. Формулу расчета мы представили выше. Результат не всегда бывает стопроцентно точным, но примерную стоимость полиса все же узнать можно. Причем такой вариант лучше, чем оналйн-калькулятор, который не может в полной мере учесть индивидуальные характеристики водителя.

Таблица базовых тарифов на 2018 год

Если все остальные производные формулы – величины более-менее четко определяемые, то базовый тариф корректируется в зависимости от инфляционных ожиданий. Каждая СК выбирает базовую ставку в пределах коридора, ограниченного ЦБ. Отсюда и разница в стоимости полисов в разных компаниях.

В Приложении 1 к Указаниям ЦБ №3604-У содержится таблица, в которой отражены минимальные и максимальные значения ТБ для различных видов ТС, категорий их собственников и так далее. Кстати, эти цифры не не менялись три последних года.

Пример расчета

Рассмотрим пример, взятый из реальной жизни. Собственник ВАЗ седьмой модели проживает в Йошкар-Оле (Республика Марий Эл). Итак, начнем с базовой ставки. Для уверенности возьмем максимальную – 4118 руб.

Умножим на территориальный коэффициент 1,4 и на КВС=1 (стаж большой, возраст – за тридцать лет), затем – на КБМ= 0,5 (за тринадцать лет вождения ни одного ДТП, класс – 13).

Кстати, бонус-малус можно уточнить на сайте РСА. Нарушений у водителя не было, страхуется он один и на целый год, поэтому КН и КС=1. Затем учтем мощность авто – КМ=1,1. В остатке 3170 руб. 86 копеек.

Столько для этого автолюбителя будет стоить полис в 2018 году.

Об онлайн-калькуляторах

Прикинуть цену полиса можно с помощью онлайн-калькулятора. Такие сервисы имеются на сайтах СК, РСА и на многих сторонних ресурсах. Работать с ними несколько проще, особенно когда под рукой нет таблиц со значениями базовых ставок и коэффициентов.

С другой стороны, все равно придется указывать массу данных – персональных, о месте проживания и регистрации, возрасте, мощности ТС и так далее, иначе расчет будет неверным. Одним словом, это вариант для ленивых. Беда в том, что с принципами расчета он ознакомиться не позволяет.

Как сэкономить на ОСАГО

Разумеется, имеет смысл научиться экономить на страховке. Однако придется учиться не только этому. Да, можно выбрать страховщика, обещающего самую низкую базовую ставку. Полис можно оформить в соседнем регионе или селе, где территориальный коэффициент ниже. Лучше сразу регистрировать машину там.

Но самая большая экономия получается за счет безаварийности. То есть надо научиться аккуратному вождению с неукоснительным соблюдением ПДД.

Заключение

Итак, рассчитать страховку ОСАГО на автомобиль самостоятельно несложно. Если вникнуть в смысл упомянутых нами документов и коэффициентов, то становится ясно следующее:

  1. Упорядочить подсчет КБМ помогает РСА.
  2. За учетом других коэффициентов необходимо следить лично. Не нужно стесняться задавать страховщикам неудобные вопросы.
  3. Чтобы сэкономить, страховку следует приобретать на год, регистрировать машину не в мегаполисе, а где-нибудь рядом. И главное – соблюдать ПДД.

Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно: Видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/straxovanie/osago/kak-rasschitat-osago.html

Осаго онлайн купить

Возможность оформить полис ОСАГО в режиме онлайн уже есть в наличии абсолютно у каждого автовладельца на территории Российской Федерации. С 2017 года эта услуга доступна россиянам уже не в тестовом режиме, а в полномасштабном формате, абсолютно во всех регионах страны. Готовый документ страхователь получает через личный кабинет на официальном сайте …

Читать далее

Возможность приобрести электронный полис по программе ОСАГО в режиме онлайн, просто посетив официальный сайт компании «Ингосстрах», — простое и удобное решение, позволяющее автомобилистам решать все важные вопросы, не теряя времени на посещение офиса страховщика. Выбирая самостоятельное оформление необходимых документов, можно обеспечить максимальный комфорт, вся информация хранится в личном кабинете пользователя …

Читать далее

Электронный полис ОСАГО – наиболее удобное решение для людей, которые не желают тратить время на поездки в офисы страховых компаний и предпочитают осуществлять платежи в режиме онлайн. В этой статье мы расскажем о том, как можно совершить дистанционную покупку обязательного страхового полиса в компании «ВСК».

Читать далее

Обязательное для всех водителей в России страхование автогражданской ответственности стало доступно не только в классическом формате при проведении процедур, сопряженных с визитом в офис компании, очередями, а также необходимостью предварительной записи. Сегодня произвести все необходимые манипуляции можно в режиме онлайн, воспользовавшись услугами виртуальных сервисов.

Читать далее

Покупка ОСАГО в режиме онлайн – отличный способ сэкономить свое время и приобрести страховку без лишних неудобств. В этой статье мы расскажем о том, как купить электронный полис на официальном сайте компании «РЕСО».

Читайте также:  Получение транзитной страховки осаго

Читать далее

Российские автомобилисты уже боле десяти лет обязаны иметь полис страхования ОСАГО. Данный вид страхования предполагает защиту автомобилиста от необходимости ущерба возмещения ущерба третьим лицам в случае, если аварийная ситуация на дороге произошла по его вине. До недавнего времени в нашей стране оформить ОСАГО в СК «Адонис» или любой другой компании …

Читать далее

Российский рынок автострахования предусматривает наличие добровольного и обязательного страхования. В первом случае владелец автомобиля по собственному усмотрению приобретает КАСКО, а во втором случае он обязан застраховать собственную ответственность перед другими участниками дорожного движения по договору ОСАГО.

Читать далее

Большинство современных водителей уже не сомневаются в необходимости покупки обязательного полиса ОСАГО.

Этот документ может стать настоящим спасением в случае аварии, которое поможет сэкономить огромное количество средств.

Купить такой полис теперь можно буквально за четверть часа, воспользовавшись сайтом любого страховщика. Компания «Евроинс», например, осуществляет оформление обязательных полисов в режиме онлайн …

Читать далее

Оформлять полисы ОСАГО стало еще проще, чем раньше, когда для этого нужно было посещать офисы страховых компаний. Теперь купить обязательный полис может любой водитель авто прямо в режиме онлайн. Для этого ему необходимо выбрать понравившуюся страховую компанию, перейти на ее сайт, подать заявку и указать все требуемые данные. Страховщиком может …

Читать далее

С 2002 года каждый владелец авто в нашей стране обязан иметь обязательный полис ОСАГО, защищающий его гражданскую ответственность. С прошлого года такой страховой документ можно купить на официальном сайте любого страховщика, одним из них которых является «Сибирский спас».

Читать далее

Страхование ОСАГО в нашей стране появилось уже более десяти лет назад и выступает в качестве обязательного условия эксплуатации транспортного средства на дорогах общего пользования. Такая страховка призвана обеспечить клиенту защиту его ответственности перед третьими лицами в аварийных ситуациях.

Читать далее

Сегодня для любого водителя наличие страхового полиса ОСАГО является таким же обязательным атрибутом, как и водительские права.

Отсутствие страховки ведет к привлечению нарушителя к административной ответственности, то есть штрафу.

До недавнего времени, приобрести ОСАГО можно было только в офисах страховщиков, теперь же подобная возможность доступна в режиме онлайн через интернет.

Читать далее

Эксплуатировать автомобиль на территории Российской Федерации, не имея при этом обязательного полиса ОСАГО, запрещено законодательством. Чтобы не попадать в неприятности на дорогах, необходимо вовремя продлевать этот документ или же обзаводиться новым страховым полисом. Сейчас водители могут делать это прямо онлайн на официальных сайтах страховых компаний, в том числе и на …

Читать далее

Ответственность автовладельца в случае ДТП подлежит обязательному страхованию, начиная с 2002 года.

Поскольку количество автовладельцев постоянно увеличивается, страховые компании вынуждены справляться с возрастающим спросом на полисы.

Оптимальным решением для получения полиса ОСАГО будет обращение в компанию ЭРГО: высококвалифицированные страховщики и использование современных компьютерных технологий позволяют клиентам приобрести ОСАГО, не вставая из-за …

Читать далее

Застраховаться на дороге от несчастного случая невозможно, поэтому в России в обязательном порядке используется система обязательного страхования ОСАГО.

Данный вид страхования направлен на защиту гражданской ответственности водителя в случае ДТП при возмещении ущерба.

Раньше автовладельцам приходилось для оформления полиса посещать офис страховщика, теперь же существует возможность купить электронный полис в …

Читать далее

Современное российское законодательство предусматривает обязательность наличия страховки ОСАГО у любого автомобилиста.

Нарушение данного требования ведет к привлечению водителя к административной ответственности в виде денежного штрафа.

При этом получить можно не только традиционный бумажный документ в офисе страховщика, но и купить электронный полис через интернет, действуя в режиме онлайн.

Читать далее

Согласно актуальному Законодательству, управление транспортным средством в отсутствие действующего ОСАГО запрещено. Автомобилисты, не оформившие обязательный документ, рискуют понести большой финансовый урон в случае, если их вина в ДТП будет доказана.

Читать далее

ОСАГО в нашей стране является обязательным, а за отсутствие полиса «автогражданки» даже предусмотрен штраф. Полис обеспечивает финансовую поддержку автовладельца в случае его вины в ДТП, поскольку ущерб, причиненный страхователем другим людям и чужому имуществу, будет возмещать за него страховщик. Купить ОСАГО сегодня можно в любом офисе выбранной компании и даже …

Читать далее

Покупка ОСАГО онлайн – отличный вариант страхования своей гражданской ответственности без лишних затрат. Сегодня мы расскажем о том, как можно купить обязательный страховой полис прямо на официальном сайте популярной российской компании «Югория».

Читать далее

Согласно действующему законодательству, полисы ОСАГО могут продаваться не только в офисах страховых компаний, но и на их официальных сайтах.

Дистанционная покупка позволяет изрядно экономить время, а потому в последнее время все больше документов приобретаются именно таким способом.

Страховая компания «Ренессанс» умело пользуется этой возможностью, продавая обязательные полисы в режиме онлайн …

Читать далее

Согласно действующим законодательным нормам, каждый владелец транспортного средства перед началом его эксплуатации непременно должен позаботиться о том, чтобы обеспечить страхование автогражданской ответственности. Оформить полис ОСАГО сейчас не составляет труда даже онлайн. Сегодня эту услуги по умолчанию предоставляют все крупные игроки рынка страховых услуг. Благодаря изменениям в законе, с начала 2017 …

Читать далее

Одна из крупнейших страховых компаний в России — «Согласие», производит страхование автогражданской ответственности, обеспечивая клиентам максимально широкий спектр услуг в режиме онлайн.

Оформление страховки в рамках программ ОСАГО является обязательным условием для вождения транспортного средства на территории РФ.

Наличие полностью соответствующего действующим стандартам страхового электронного полиса позволяет обеспечивать защиту третьих …

Читать далее

Вероятность попасть в ДТП, повлекшее за собой опасность для автомобилей, жизни или здоровья третьих лиц, с учетом неуклонного роста объемов используемого в России автомобильного транспорта — достаточно высока. Именно поэтому, действующие в стране страховые компании стремятся обеспечить максимально удобный и свободный доступ к оформлению обязательных полисов ОСАГО, позволяющих хотя бы …

Читать далее

ОСАГО считается обязательным страховым полисом, а за его отсутствие в нашей стране предусмотрено административное взыскание. В последнее время все больше людей предпочитают приобретать этот важный документ дистанционно, экономя тем самым драгоценное время. Именитая компания «МАКС» предлагает выгодную и простую покупку такой страховки в режиме онлайн.

Читать далее

На официальном сайте ЕАИСТО можно пользоваться большим количеством различных сервисов, доступ к которым предоставлен отдельным категориям служащих. Наиболее известной и популярной является онлайн-проверка диагностической карты, которая интересует многих пользователей.

Читать далее

На сегодняшний день страховой интернет брокер СИБ признается одним из наиболее эффективных программных продуктов для удаленного страхования, предлагающий высокие комиссионные вознаграждения. 

Читать далее

ФЗ от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ в последней редакции строго устанавливает для автовладельцев обязанность застраховать свой автомобиль. Но у многих данный пункт закона вызывает недоумение: зачем нужен ОСАГО, если в случае ДТП за причиненные убытки возмещение вам платит виновник?

Источник: https://xn—-7sbbki2ampdccb8a.xn--p1ai/

Калькулятор ОСАГО

Онлайн калькуляторы для расчета стоимости ОСАГО помогают не только прикинуть, во сколько обойдется новый полис, но и уберечь себя от страховщиков, которые допускают ошибки в расчетах не в пользу водителей. О том, как работает калькулятор для онлайн расчета стоимости полиса ОСАГО по новым тарифам 2018 года, и можно ли рассчитать стоимость страховки без него, Вы узнаете из этой статьи.

Стоимость ОСАГО рассчитывается страховыми компаниями по правилам регулирования страховых тарифов, которые описаны в статье 8 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ. Так, размер страховки рассчитывается на основании минимальных и максимальных пределов базовой ставки с учетом коэффициентов. Пределы базового тарифа и величину коэффициентов устанавливает Банк России.

Абзац 1 ч. 1 ст. 8 Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

«Регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования».

Зная величину базовой ставки и коэффициентов, можно самому рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО. К примеру, Вам более 22 лет, Вы получили права 2 года назад и страхуете новый легковой автомобиль с мощностью двигателя в 75 л.с. в Москве. На основании этих данных выделяем следующие коэффициенты:

  • Возраст и стаж водителя – 1.7;

  • Период использования ТС – 0,5;

  • Мощность двигателя ТС – 1.1;

  • Территория использования ТС – 2.

  • Базовая ставка для легковых авто в 2018 году составит от 3432 руб. до 4118 руб. для физических лиц. Следовательно, с учетом данной ставки и значимых коэффициентов Ваша страховка будет стоить в пределах от 6417 руб. до 7700 руб. Окончательную стоимость полиса устанавливает страховщик, однако она не может выходить за эти пределы.

    Обратите внимание: Актуальные коэффициенты и ставки можно найти в Указании Банка России от 19.09.2014 N 3384.

    Если Вы не хотите тратить время на изучение тонкостей определения ставок, Вы можете рассчитать онлайн стоимость страхового полиса ОСАГО по калькулятору 2018 года. Калькуляторы для расчета есть на официальных сайтах страховых компаний, на сайте Российского Союза Автостраховщиков, а также на нашем сайте.

    Как рассчитать стоимость страховки ОСАГО на авто по калькулятору 2018 года

    Как мы уже говорили, вручную считать, сколько будет стоить страховка ОСАГО на машину, не обязательно. Намного проще будет воспользоваться онлайн калькулятором.

    На этой странице Вы можете рассчитать стоимость страховки ОСАГО на машину по новому калькулятору 2018 года. В результатах расчета Вы увидите не только стоимость страховки у каждой из страховых компаний Вашего региона (в том числе и с учетом скидки за безаварийную езду), но и рейтинг данных страховщиков.

    Калькулятор для онлайн расчета стоимости страховки ОСАГО на автомобиль работает по тому же принципу, что и расчет вручную. Чтобы посчитать страховку ОСАГО наиболее точно, понадобятся данные:

  • О транспортном средстве (тип, пробег, год выпуска, мощность двигателя, регион использования);

  • О водителе (возраст, стаж вождения, а также данные из водительских прав для учета КБМ);

  • Другие (о наличии прицепа, длительности страхования и пр.).

  • Электронное автострахование ОСАГО на независимом калькуляторе

    С 1 января 2017 года страховые компании обязаны предоставить своим клиентам возможность приобрести страховку онлайн. При этом юридическая сила и стоимость электронного ОСАГО не отличается того, что оформляется в офисе страховщика.

    В результатах независимого калькулятора на нашем сайте будут обозначен не только онлайн расчет страхования ОСАГО автомобиля по регионам, но и страховщики, которые оформляют страховку онлайн.

    Чтобы выбрать наиболее удачную сделку, проведите предварительный расчет на онлайн-калькуляторе ОСАГО по всем страховым компаниям и сравните стоимость, которую они запрашивают. Выбрав понравившегося страховщика, кликните на «Оформить онлайн» в крайней правой колонке таблицы результатов. Вы будете перенаправлены на официальный сайт страховой компании, где сможете сделать страховку.

    Для оформления страховки через интернет Вам понадобятся следующие документы:

  • Паспорт владельца и страхователя;

  • Водительские удостоверения каждого из водителей

  • Паспорт ТС;

  • Свидетельство о регистрации ТС.

  • Электронный полис можно купить по безналичному расчету. После проведения оплаты страховщик вышлет страховой полис на Вашу электронную почту. Распечатайте его и возите его вместе с остальными документами на автомобиль. Помните, что управлять транспортным средством, не имея полиса ОСАГО, запрещено.

    Как по калькулятору считается цена страховки ОСАГО на автомобиль без ограничений в 2018 году

    ОСАГО без ограничений дает право управлять авто любому человеку, который имеет водительские права. Такая страховка удобна в случаях, когда автомобилем управляет неограниченное количество лиц (например, сотрудники – служебной машиной).

    Такая страховка стоит дороже обычной, так как в ее расчете участвует коэффициент КО – коэффициент количества лиц, которые допущены к управлению застрахованного ТС. Коэффициент КО составляет:

  • Для ограниченного числа водителей – 1;

  • Для неограниченного – 1,8.

  • Таким образом, размер страховки без ограничений больше обычной почти в 2 раза.

    Для примера рассчитаем стоимость ОСАГО без ограничений в МСК легкового автомобиля юридическим лицом. Если машина используется более 10 месяцев, а мощность ее двигателя – от 70 до 100 л.с., то коэффициенты будут такими:

  • Мощность – 1,1;

  • Период использования – 1;

  • Место использования – 2;

  • Допуск лиц к управлению – 1,8.

  • Базовая ставка страховки легкового авто, которая оформляется на юр. лицо, составляет от 2573 до 3087 руб. Умножаем данную ставку на все значимые коэффициенты и получаем, что неограниченная страховка будет стоить от 10189 до 12224 руб.

    Читайте также:  Особенности прекращения регистрации автомобиля по причине его продажи

    Дата добавления: 14 апреля 2017 г.

    Источник: http://zakon-auto.ru/osago/calculator-osago.php

    Калькулятор ОСАГО онлайн 2018

    Калькулятор стоимости страховки ОСАГО онлайн поможет быстро и по актуальным тарифам рассчитать стоимость электронного полиса автогражданской ответственности.

    С 12 апреля 2015 года Правительством были установлены новые коэффициенты, применяемые при расчете стоимости ОСАГО. За страховыми компаниями осталось право самостоятельно устанавливать тариф в пределах «тарифного коридора», поэтому стоимость страхования автомобиля отличается в разных компаниях.

    С 1 сентября 2016 года вступило в силу еще одно изменение в автостраховании – теперь при наступлении страхового случая, владелец транспортного средства должен сначала предоставить поврежденную машину на осмотр страховой компании, и только после этого, если водитель останется недоволен озвученной суммой, он вправе заказать независимую экспертизу и судится со страховой компанией. Без осмотра страховой компании автомобиля водитель не вправе проводить независимую экспертизу.

    С 1 октября 2016 года произошел окончательный переход на «розовые» бланки ОСАГО. В новом бланке ОСАГО появились поля QR-код, при помощи которого вы сможете проверить действительность страховки по базе АИС РСА и поле с информацией о скидке бонус-малус.

    Кроме того, с 1 января 2017 года в силу вступает новый закон об обязательном е-ОСАГО. Что это значит? Теперь все страховые компании, которые оказывают услугу страхования автогражданской ответственности, обязаны будут реализовывать электронные полисы, т.е. с 2017 года полис ОСАГО можно будет приобрести через Интернет.

    Обратите внимание, рассчитывая страхование ОСАГО онлайн с помощью нашего калькулятора, при выборе «Тип страхования» — «Транзит» следует выбирать, если вы следуете к месту проведения тех.осмотра или месту регистрации, а «Иностранец» — если транспортное средство зарегистрировано в иностранном государстве и временно используется на территории России.

    Изменения базовых тарифных ставок ОСАГО выглядит следующим образом:

    • снижена нижняя граница базовых ставок на «легковые машины юридических лиц», «мотоциклы и мопеды» и «тракторы»;
    • повысились ставки на все остальные категории транспортных средств. В среднем, приобретение полиса ОСАГО физ.лицу с легковым автомобилем обойдется на 41-60% дороже, по сравнению со старой ценой.

    Таблица предельных базовых ставок страховых тарифов ОСАГО в 2018 году

    Для расчета стоимости полиса ОСАГО базовые тарифы последовательно умножают на ряд коэффициентов:

    • КТ – территориальный коэффициент, который при оформлении ОСАГО для физических лиц определяют по месту регистрации собственника, а для юридических – по месту регистрации предприятия. Для небольших населенных пунктов данный коэффициент полиса значительно ниже, чем для крупных городов.
    • КМ – коэффициент мощности двигателя. Чем мощнее у вас машина, тем выше коэффициент.
    • КПр – коэффициент предусматривающий возможность управления транспортного средства с прицепом к нему. Для физических лиц с легковым автомобилем прицепы не страхуются, их можно использовать без приобретения полиса.
    • КВС – коэффициент возраста и стажа водителя. Самый низкий коэффициент у опытных водителей – возрастом старше 22 года, со стажем вождения более 3 лет, т.е. при оформлении автостраховки, ниже цена будет у взрослого и опытного водителя.
    • КО – коэффициент количества лиц допущенных к управлению машины. Стоимость страховки «без ограничения лиц» существенно дороже «ограниченной».
    • КС – коэффициент периода использования транспорта. Для физических лиц – минимум составляет три месяца, а вот для юридических лиц – только 1 год для любого транспорта, кроме спецтехники, на которую можно приобрести страховку от 6 месяцев и выше.
    • КБМ – коэффициент бонус-малус, который поощряет водителей за аккуратную езду. Чем дольше ездишь без аварий, тем ниже стоимость страховки.

    Чтобы узнать, стоимость электронного полиса, достаточно ввести соответствующие данные в поля онлайн калькулятора ОСАГО.

    В результате вы получите ответ с двумя суммами – минимальным и максимальным значением стоимости полиса ОСАГО.

    Ведущие страховые компании:

    Источник: https://CalcSoft.ru/osago-calculator

    Как рассчитать ОСАГО

    От полноты требуемого пакета бумаг и правильности заполнения договора ОСАГО напрямую зависит решение выплат материальной компенсации при наступлении страхового случая, а именно – дорожно-транспортного происшествия.

    Если произойдет непредвиденная ситуация на дороге, страховая компания будет внимательно изучать договор на несоответствия и, если таковые будут – выплаты окажутся под вопросом. Подробно расскажем, как рассчитать ОСАГО.

    Необходимые документы

    По действующему законодательству в РФ об обязательном страховании автогражданской ответственности в соответствии со ст.15, каждый водитель при заключении договора должен предоставить следующие документы:

    • заявление о заключении договора
    • паспорт либо другое документы, удостоверяющие личность клиента (загранпаспорт гражданина России, военный билет, временные документы и другие)
    • для юридических лиц – свидетельство о госрегистрации
    • личное водительское удостоверение или его копия водителей, имеющих полномочия управлять автосредством в случае, если оформление требует допуска за руль определенного круга людей
    • талон технического осмотра
    • диагностическая карта

    Новая форма полиса

    Если раньше для повышения защиты от подделок использовались водяные знаки с металлическими нитями, которые уже сегодня, к сожалению, не дают уверенности в оригинальности документа.

    С начала текущего года становится действительным новый полис, снабженный QR-кодом в верхнем правом углу.

    С помощью него в мобильной версии Российского союза автостраховщиков, функция которой в скором будущем будет доступна, можно проверить данные о договоре.

    Главная цель новшеств – переход услуг компаний на другой уровень для облегчения определения подлинности и уменьшения мошенничества на дорогах. Старые полиса до 1 июля будут заменены, таким образом у водителей есть полгода на обновление. Сначала QR-коды будут бумажными, далее появятся и электронные версии.

    Как купить онлайн

    Осуществить покупку теперь возможно просто и быстро, имея доступ к интернету и вышеперечисленный пакет бумаг. Для покупки ОСАГО онлайн, состоящей из нескольких этапов, потребуется немного времени и внимания.

    1. Проведение расчета в полном соответствии с документами. На каждом официальном сайте страховщика представлен калькулятор, с помощью которого предлагается узнать стоимость договора. В поля необходимо внести личные данные и сведения о других лицах, допущенных к управлению, место регистрации и тип авто, частота эксплуатации, безаварийный стаж и т.д.
    2. Ожидание на автоматическую обработку сведений. Продолжить процесс оформления можно после того, как информация пройдет проверку по сервису РСА
    3. Оплата. Нужно понимать, что базовая ставка устанавливается самим государством и имеет 3 порога: минимальный, средний, максимальный. Уже компания решает по какому значению ей выгодно вести свою деятельность, это и объясняется различием в ценовой политике конкурентов. Если стоимость приемлема, оплачиваете удобным способом. После перевода средств страховка будет оплавлена на указанную электронную почту
    4. Получение. Распечатайте документ на принтере и возите в бардачке, так как за отсутствие – штраф. Электронная версия – это актуальный формат полиса в бумажном виде, имеющий равную юридическую силу. По требованию ГИБДД уже предъявляйте распечатанный ОСАГО

    Страховые коэффициенты

    Тариф на полис определяется умножением базовой ставки на установленные коэффициенты, внедренные Центробанком. В первом квартале 2018 года действительны следующие показатели, величина которых зависит от:

    • мощности двигателя – коэффициент КМ исключительно для легковых автомобилей
    • места регистрации собственника авто – КТ
    • клиента в случае, если им были совершены недобросовестные действия, связанные с нарушениями условий договора. В таком случае страховщик вправе применить КН – коэффициент нарушений
    • условий полиса. Сюда относят КС – коэффициент сезонного использования, КП – коэффициент краткосрочного страхования для зарегистрированных за рубежом авто, КПР – коэффициент для авто с прицепом, КО – коэффициент, применяемый при отсутствии ограничении для лиц, допускаемых к управлению

    Источником информации о предыдущих периодах страховки служит автоматизированная информационная система РСА. Изменения в условиях договоров имеют право вносить только страховые компании. В действующий период клиенты, в письменной форме, берут на себя обязательства сообщать страховщику об изменении сведений в документах.

    Регион также оказывает влияние на цену полиса. В приведенной ниже таблице представлены актуальные на январь 2018 года сведения для автосредств, кроме спецтехники в больших городах России.

    Город Показатель
    Ставрополь 1.2
    Волгоград 1.3
    Ярославль 1.5
    Воронеж 1.5
    Саратов 1.6
    Самара 1.6
    Оренбург 1.7
    Иркутск 1.7
    Новосибирск 1.7
    Санкт-Петербург 1.8
    Краснодар 1.8
    Екатеринбург 1.8
    Нижний Новгород 1.8
    Ростов-на-Дону 1.8
    Уфа 1.8
    Красноярск 1.8
    Москва 2
    Казань 2
    Пермь 2
    Челябинск 2.1

    Возможные перемены, активно обсуждаемые на сегодня в рамках разных профильных площадок и структур, говорят об отмене КМ, КТ и введении показателя нарушения ПДД. Тем не менее догадки, нововведения водители узнают первыми и остается только надеяться, что перемены пойдут только на благо.

    Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

    КБМ с латинского переводится как «хороший-плохой». Это расчетный показатель, который соответствует классу, приписываемому водителю или владельцу автомобиля и напрямую влияет на стоимость оформления.

    Понижается или повышается исходя из аварийности за предыдущие страховые случаи. То есть, КБМ представляет собой некую систематизированную выдачу скидок водителям, не имеющим ни одного ДТП за отчетный период.

    Водители могут легко узнать коэффициент «бонус-малус» в РСА или через онлайн калькулятор ОСАГО. Обработка данных занимает несколько секунд. Для этого необходимо ввести:

    • ФИО
    • дату и год рождения
    • серия и номер водительских прав

    С 2013 года, согласно законодательству, полисы в обязательном порядке сопряжены с КБМ. По истечению двух недель впоследствии нижеперечисленных ситуаций, страховая фирма передает информацию об ОСАГО владельцев автомобилей:

    • истек срок действия
    • был заключен новый договор
    • выплачена материальная компенсация по страховке
    • внесено изменение в текущем документе

    Такие меры позволяют справедливо оценивать поведение водителей на дорогах – за безаварийный стаж вознаграждением в качестве бонусов и меньшей оплатой за полис, виновников дорожно-транспортных происшествий – материальным наказанием за счет превышающего КБМ, лишением возможности переходить в новую страховую компанию и врать об отсутствии непредвиденных случаев.

    Калькулятор онлайн

    Калькулятор полиса автогражданки – это простой способ выбора наиболее подходящей в каждом индивидуальном случае страховой компании. Отличными помощниками в данном вопросе могут оказаться два сервиса: Страховкару.ру и Сравни.ру, которые помогут сравнить стоимость, условия всех фирм и выбрать лучшее предложение на рынке страхования.

    Страховкару.ру сотрудничает с компаниями, входящими в рейтинг по надежности и выплатам:

    • Альфа Страхование
    • ИНГОССТРАХ
    • РЕСО Гарантия
    • Росгосстрах
    • УралСиб Страховая группа
    • ВСК
    • ВТБ Страхование
    • Зетта

    Специалисты круглосуточно готовы связаться с клиентами для оформления договоров. После оплаты присылают электронный полис на почту, а в случае его утери – направляют повторно.

    Сравни.ру – база расчетов и сравнений страховок, кредитов, ипотек, активно ведущая свою деятельность с 2009 года. Возможно сравнить предложения от таких банков, как:

    • Тинькофф Страхование
    • Зетта
    • Абсолют Страхование
    • ЭРГО
    • Альфа Страхование

    Купить полис возможно в четыре шага:

    1. Произвести расчет стоимости с помощью онлайн калькулятора
    2. Сравнить стоимость в различных фирмах
    3. Оплатить
    4. Получить готовый документ на указанный электронный адрес

    Офисы страховых компаний на карте

    Источник: https://GuruStrahovka.ru/kak-rasschitat-osago/

    Калькулятор ОСАГО 2018 онлайн — Расчет стоимости полиса ОСАГО

    Стоимость ОСАГО рассчитывается по специальным формулам и зависит от нескольких факторов. Итоговая цена полиса не фиксирована и зависит от выбранной Вами страховой компании. Однако она не должна выходить за пределы, рассчитанные в калькуляторе.

    Если Вам предлагают купить полис, цена которого превышает максимальное значение с этой страницы, то речь скорее всего идет о навязывании дополнительных услуг.

    14. Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается исходя из введенных Вами данных. В результате Вы получаете две цифры: минимальное значение и максимальное значение.

    В любом случае калькулятор ОСАГО 2018 года позволит Вам вовремя заметить неладное и пойти в другую страховую компанию.

    Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома.

    Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п.

    Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ.

    Купить электронный полис ОСАГО вы можете на сайте компании Ингосстрах.

    Цена ОСАГО = Базовый тариф * КТ * КМ * КВС * КО * КМБ * КС * КН

    Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может незначительно отличаться в различных страховых компаниях.

    Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно предельно точно в независимости от выбора страховой компании.

    Стоимость полиса ОСАГО в 2018 году зависит от двух значений — базовой ставки и поправочных коэффициентов. Итоговая сумма всегда равна произведению этих чисел.

    Базовая тарифная ставка [Тб]

    Онлайн калькулятор ОСАГО на нашем сайте использует актуальную информацию по базовым ставкам всех страховщиков, поэтому вы всегда можете проверить актуальные цены, предлагаемые компаниями для вас.

    Поправочные коэффициенты

    Максимально просто и быстро рассчитать стоимость полиса ОСАГО — воспользоваться онлайн-калькулятором на нашем сайте. Калькулятор автоматически подставляет актуальные значения поправочных коэффициентов и базовых ставок самых популярных страховых компаний. При расчетах используются описанные ниже формулы с сокращениями, расшифровка которых приведена выше.

    Читайте также:  Куда сообщить или звонить о неправильной парковке во дворе?

    Расчет страховки для граждан РФ

    Произведите расчет стоимости полиса сразу по всем страховым компаниям и выберите лучшее предложение 2018 года.

    Как рассчитать страховку на калькуляторе

    1. Укажите в форме мощность мотора, год выпуска, количество водителей и город регистрации машины.
    2. Выберите стаж и возраст водителя (если водителей несколько, указывается стаж и возраст человека с минимальным значением)
    3. Нажмите кнопку «Найти страховку»
    4. После этого вы перейдете на страницу с предложениями страховых компаний

    Источник: https://kosago.ru/osago/raschet-osago-kalkulyator-rsa/

    Осаго калькулятор 2018 — онлайн расчет стоимости полиса

    В России стоимость страховки по ОСАГО ежегодно изменяется, что делает расчет стоимости полиса онлайн востребованным сервисом среди многочисленных автомобилистов. Предельно просто решить поставленную задачу позволяет специальный онлайн ОСАГО калькулятор 2018.

    Изменения цены обязательной страховки связаны с изменениями в законодательство, когда расчет стоимости полиса учитывает самые различные коэффициенты. В то же время, увеличилась и величина выплат по страховым случаям, что позволяет покрывать расходы пострадавших водителей на восстановление поврежденного автомобиля.

    Расчет стоимости полиса в нынешнем году

    В качестве основы для всех проводимых расчетов выступает базовый тариф с применением к нему многочисленных коэффициентов, учитывающих уровень опыта водителя, характеристики транспортного средства и другие факторы. Точно провести подобные расчеты позволяет онлайн ОСАГО калькулятор 2018.

    В целом на расчет стоимости полиса оказывают воздействие следующие критерии:

    • Регион страхования автотранспорта;
    • Мощность силового агрегата авто;
    • Принадлежность машины к определенной категории;
    • Аварийность водителя за предыдущие 12 месяцев;
    • Число водителей, вписываемых в документ;
    • Возрастные данные и стаж указанных лиц;
    • Период действия полиса;
    • Вид собственности на транспорт.

    Каждый из указанных критериев для расчета выражен в коэффициентах, которые и использует онлайн ОСАГО калькулятор 2018 для определения итогового ценника для страхователя.

    С учетом огромного количества данных самостоятельно произвести точный расчет стоимости полиса становится весьма проблематично, но за счет возможностей многочисленных онлайн-калькуляторов, доступных в интернете, подобные действия и не требуются.

    Тем не менее, необходимо понимать, что право окончательного расчета стоимости полиса находится исключительно в руках страховщиков. По закону они имеют право на применение разнообразных льгот и скидок для своих клиентов.

    Оценивая сегодняшнюю систему расчета стоимости полиса ОСАГО можно констатировать, что ее снижение возможно только за счет роста стажа вождения. Получить же быстрый расчет позволяет онлайн ОСАГО калькулятор 2018. Не стоит забывать и о различных допуслугах.

    В основном ими пользуются агенты, чтобы расширить собственный заработок, навязывая «сверху» другие виды страховки. Чтобы не попасть на такую уловку, проведите сравнение озвученной специалистом цены и результатов расчетов в ОСАГО калькуляторе 2018.

    Если цифры серьезно не совпадают, стоит задать вопросы представители страховой компании.

    В случае, если при расчете стоимости полиса вас обманули, страхователь имеет законное право обратиться в офис компании за перерасчетом и получением компенсации.

    Источник: http://2auto.su/rasschitat-osago-online/

    Осаго калькулятор 2018. онлайн расчет стоимости полиса

    Когда-то цена полиса ОСАГО определялась исключительно исходя из тарифов, которые были установлены и утверждены Банком России. В 2014 году вышел новый закон, позволяющий страховщикам продавать страховые полисы по собственным ценам, однако в пределах «тарифного коридора». Именно он определяет предельно допустимые низкие и высокие расценки на обязательную страховку.

    Данное правило продолжает действовать в 2018 году. Этим и объясняется тот факт, что полисы ОСАГО в разных компаниях стоят по-разному. Ниже мы подробно опишем все факторы, которые учитываются при расчете цены полиса на калькуляторе, а также ответим на самые популярные вопросы, касающиеся ценообразования.

    Онлайн-калькулятор ОСАГО 2018

    Что влияет на цену ОСАГО в 2018 году

    Для удобства пользователей в сети появились специальные калькуляторы, которые рассчитывают стоимость ОСАГО у разных страховщиков. Все это делается онлайн. Калькулятор выводит на экран самые выгодные и наименее предпочтительные варианты страхования для конкретного автовладельца.

    Рассчитывая стоимость полиса ОСАГО в режиме онлайн, калькулятор учитывает следующие параметры:

    • тип авто;
    • мощность двигателя;
    • место регистрации владельца ТС;
    • возраст;
    • водительский стаж;
    • КБМ каждого водителя.

    Вышеперечисленные сведения, требуемые для расчета стоимости ОСАГО на калькуляторе онлайн, берутся из:

    • свидетельства регистрации авто;
    • ПТС;
    • паспорта страхователя;
    • водительских прав.

    Распространенные вопросы об ОСАГО и его стоимости

    Ниже мы ответим на самые распространенные вопросы, связанные с темой ценообразования полисов ОСАГО.

    Почему калькулятор выдает разные цены полиса?

    Как мы уже упомянули выше, в 2014 году появился термин «ценовой коридор». В 2018 страховщики продолжают им пользоваться, самостоятельно определяя стоимость обязательной страховки для каждого своего клиента. Вот почему калькулятор, который производит расчет стоимости полиса онлайн, показывает несколько цен: самую низкую и самую высокую из всех найденных.

    Как узнать цену ОСАГО для прицепа на легковой автомобиль для физического лица?

    Прицепы на легковые авто, которые принадлежат физическим лицам, не подлежат страхованию по ОСАГО. Их можно свободно использовать, не имея страховки.

    Как узнать цену ОСАГО для прицепа на грузовое или специализированное авто?

    В 2014 году был принят закон, который не предусматривает наличия отдельного полиса ОСАГО для прицепов, используемых вместе с грузовыми и прочими ТС. Чтобы узнать стоимость обычной страховки, необходимо утвердительно ответить на вопрос о том, будет ли авто эксплуатироваться с прицепом.

    Сколько нужно будет платить за ОСАГО на б/у авто в 2018 году?

    При расчете цены страховки фактор возраста авто не имеет никакого значения.

    По какому территориальному коэффициенту рассчитывается стоимость ОСАГО, если ТС прошло регистрацию в одном регионе, а полис на него приобретается в другом? К примеру, автовладелец из Нижнего Новгорода решает купить ОСАГО в столице

    Цена полиса определяется в зависимости от места регистрации авто. Город, в котором страхователь решил купить ОСАГО, при расчете стоимости не учитывается. Вот почему водители из регионов могут приобретать полисы онлайн на сайтах московских компаний без переплат.

    Что обозначает фраза: «Цена определена с учетом максимальной премии»?

    Законодательство гласит, что предел стоимости ОСАГО должен быть не выше:

    1. 3-кратного размера стандартного страхового тарифа, помноженного на территориальный коэффициент;
    2. 5-кратного размера стандартного тарифа, помноженного на территориальный коэффициент (для тех, кто нарушает условия, предъявляемые страховщиком).

    Если после расчета стоимости ОСАГО вы видите надпись, которая гласит, что она была определена с учетом максимального размера страховой премии, то это означает лишь одно: цена на экране была снижена согласно вышеуказанным требованиям.

    Что такое категория ТС?

    Категория ТС указывается в ПТС на авто или свидетельстве регистрации. Случается, что в вышеуказанных документах обнаруживается несоответствие между категорией и типом автомобиля. При таких обстоятельствах страховщики учитывают сведения о категории ТС. Именно исходя из них они и определяют цену ОСАГО.

    Как определяется цена ОСАГО?

    Цена ОСАГО определяется следующим образом: базовая тарифная ставка конкретного страховщика перемножается на поправочный коэффициент конкретного страхователя.

    Базовая тарифная ставка

    Базовая тарифная ставка (сокращенно ее называют ТБ) определяется типом и назначением автомобиля.

    Наиболее часто ее устанавливает сам страховщик. Он делает это специально для каждой из категорий авто и территории, на которой оно чаще всего эксплуатируется.

    Страховая компания вправе менять размер ставки неограниченное количество раз. Нововведения такого типа не отражаются на цене уже оформленных страховых договоров.

    Важно отметить, что любой страховщик должен документально сообщать Банку России об изменениях в своей базовой ставке. По закону на это выделяется 3 рабочих дня с момента принятия решения о смене тарифа.

    Документ, который подтверждает размер базовой ставки, становится действительным в день его официального утверждения. Согласно закону, он должен быть помещен на сайт страхователя не позднее, чем через 3 дня после его утверждения.

    Других требований, которые бы касались базовых ставок, в законодательстве нет. Именно поэтому почти все страховщики отечественного рынка берут на себя ответственность за их установку и утверждение.

    Поправочные коэффициенты

    Ниже мы перечислим и опишем все поправочные коэффициенты, которые во многом определяют стоимость ОСАГО.

    Территория преимущественного использования авто

    При определении цены ОСАГО используются данные о КТ (сведения о территории, где чаще всего эксплуатируется авто). В отношении физических лиц используется информация о месте жительства владельца ТС. Для юридических – о месте нахождения его официального представительства. Эти данные берутся из следующих документов: паспорта, свидетельства регистрации, ПТС, учредительных бумаг.

    КБМ

    КБМ рассчитывается с помощью таблицы. В расчет берется число лет, в течение которых тот или иной водитель пользовался страховкой ОСАГО, а также выплатами по ней (если таковые были).

    Человек, который оформляет ОСАГО в первый раз в жизни, получает 3-ий класс и КБМ со значением 1. В дальнейшем каждый год, прошедший без аварийных ситуаций, приносит ему 5% скидку.

    Чтобы не терпеть убытки, страховые компании установили максимальную скидку, на которую может рассчитывать аккуратный водитель. Она равняется ровно половине от базовой стоимости ОСАГО. Выходит, что значение КБМ не может быть ниже 0,5.

    Чтобы достичь этого результата и сэкономить на ОСАГО ровно вдвое, автовладельцу требуется 10 лет. Скидку, которая копилась годами, можно с легкостью потерять, нарушив правила дорожного движения или проявив неосмотрительность на дороге.

    Если водитель приобретает страховку в первый или второй раз, а затем становится виновником аварии, его КБМ тут же повышается. Вместе с его значением растет и стоимость ОСАГО.

    Цена страховки увеличивается лишь в тех случаях, когда пострадавшая в аварии сторона обращается к страховщику за получением выплат. Не все это делают. Некоторые водители, которые не хотят терять свою внушительную скидку, специально договариваются с пострадавшими и оплачивают весь нанесенный им урон из своего кармана.

    Значение КБМ не принимается в расчет при оформлении страховки на транзитное авто. Если страхователем является иностранец, КБМ также перестает иметь хоть какое-то значение.

    Если страхователь вписывает в страховку ОСАГО нескольких водителей, то при определении стоимости полиса в расчет берется самый большой КБМ. Например, если два водителя с КБМ=0,6 имеют скидку в 40%, а третий водитель с КБМ=0,9 накопил только 10% бонус, то цена ОСАГО рассчитывается с 10% скидкой.

    Если кто-то из вписанных в полис ОСАГО водителей попадает в аварию, повышается только его КБМ. Остальные и дальше могут рассчитывать на получение скидки.

    Если страхователь приобретает неограниченный полис ОСАГО, то его цена определяется исходя из КБМ владельца транспортного средства.

    Значение КБМ привязывается к водителю, а не к его авто. Если автовладелец решит продать свое транспортное средство и купить новое, то его КБМ со скидкой или штрафной санкцией останется неизменным.

    Число лиц, которые могут управлять авто

    В этом отношении существует только 2 разновидности полисов ОСАГО:

    1. Ограниченные. Такие страховки заключаются в том случае, если автомобилем управляет ограниченное и заранее известное число лиц. Все водители, допущенные к эксплуатации ТС, указываются в договоре.
    2. Неограниченные. Полисы такого типа приобретаются тогда, когда ожидается, что автомобилем будет управлять неограниченное или неизвестное количество человек. Никто из них не указывается в договоре оказания страховых услуг.

    Возраст и водительский стаж

    Официально выделяется 4 категории водителей:

    • младше 22 лет с водительским стажем до 3 лет;
    • старше 22 лет с водительским стажем до 3 лет;
    • младше 22 лет с водительским стажем от 3 лет;
    • старше 22 с водительским стажем от 3 лет.

    Мощность двигателя легкового авто

    Этот параметр, влияющий на цену ОСАГО, применим к транспортным средствам двух категорий: «В» и «ВЕ». Он рассчитывается на основе данных, прописанных в ПТС или свидетельстве регистрации.

    Случается, что в этих документах подобная информация не содержится. Тогда она берется из каталогов производителя ТС или любого другого официального источника.

    Мощность всегда указывается в лошадиных силах.

    Использование прицепа

    Любой прицеп страхуется вместе с автомобилем, с которым он используется. Закон гласит, что отдельные полисы на такой вид дополнительного оборудования не оформляются.

    Продолжительность эксплуатации авто

    Применяется в зависимости от срока, выбранного страхователем при оформлении договора ОСАГО.

    Срок страхования

    Этот параметр аналогичен предыдущему, однако он используется в отношении водителей, которые были зарегистрированы за рубежом. Срок страхования также применяется к ТС, которые следуют к месту их регистрации или проведения технической экспертизы.

    Наличие нарушений

    Используется для нахождения и наказания водителей, которые нарушают правила, касающиеся обязательного страхования. В первую очередь сюда относится попытка обмануть страховщика, умышленно указав в заявлении на покупку ОСАГО неверную информацию о себе, своем авто или других водителях.

    Заключение

    Все правила, касающиеся определения цены ОСАГО, были введены еще в 2014 году. В 2018 они остаются неизменными. Любой калькулятор, работающий онлайн, высчитывает цену страховки исходя из базовой тарифной ставки каждого страховщика в отдельности и поправочных коэффициентов, указанных выше. Цена, рассчитанная калькулятором, честна и достоверна.

    Источник: https://eosagoonline.ru/kalkulyator-osago-raschet/

    Ссылка на основную публикацию